孩子人生第1桶金 14歲存好存滿 這招快學起來

【時報記者林資傑台北報導】龍年春節邁入尾聲，到手的年終獎金或壓歲錢紅包，究竟該如何善用才能養胖荷包？專家指出，掌握3成理債、3成理財、3成犒賞自己的「333法則」，就能讓每分錢都適得其所，全民適用的共同基金為理財首選，有子女的家庭則可善用壓歲錢，發掘更多傳統習俗背後的價值和教育意義。

安泰銀亦指出，全球央行前2年升息，使舉債應付利息較過往高出許多，提醒民眾掌握「先理債再理財」的規畫順序，先理債再理財或儲蓄，並建議可依據「好easy理債」、「好輕鬆理帳」、「好簡單理財」的「三好」原則規畫，掌握減降債務壓力、更快養胖荷包的理財時機。

安泰銀建議，拿到年終獎金後應先償還債務，以降低利息支出。若有多筆債務需還款，還款順序可從高利率負債優先還起。若利率相差不多，則可依本金剩餘多寡來評估還款順序，優先償還本金較高、且會產生較多利息支出的債務。

在扣除必要開銷與貸款支出後，民眾可先提撥一筆預備金至存款帳戶做為儲蓄，在未來若支出過大時，可當作緊急預備金支應，若還有剩餘資金，可依據自身風險屬性及短、中、長期目標，依比例妥善分配到理財投資，讓自身財富能有最大化機會。

中租投顧總經理蘇皓毅指出，月薪有限的小資族或夾薪族，建議一定要把握年終入袋之際加速積累財富。年終獎金較可觀、手頭資金較充裕者，或是屆退或退休族群，則可依自身資金需求，以及較偏好有獲利再享受分紅、或追求每月提領資金等，選擇合適的理財方式。

以中租基金平台為例，便依據人生各階段的理財需求，提供多元的投資專案計畫。對於養兒育女的家庭，透過0～18歲未成年兒童適用的「樂養兒」專案，協助家長有效規畫及管理子旅教育金，以減輕育兒開銷負擔，並鎖定18～25歲青年學生族群推出的「樂青春」活動。

對於欲開創被動收入，偏好月月領息與固定提領資金需求的小資族、夾薪族、屆退及退休族群，則推出可透過單筆或定投配息型基金方式入門的「樂領金」專案。而手頭較充裕者，則可依自身偏好運用「中租母子盈利Pay」及「中租母子月月領」2種提領機制，讓資金能發揮最大效益。

身為2個孩子的父親，蘇皓毅認為，以往父母會幫孩子將壓歲錢全數存進銀行，但光靠銀行定存的低利實在難以養大壓歲錢紅包，甚至會錯失絕佳的機會教育時機。因此，建議爸媽們今年可以嘗試用「壓歲錢」教會孩子4件事。

第一、要懂得知足與心懷感恩，孩子可親自寫感謝卡片或是幫忙跑腿，以行動回應長輩祝福。第二、透過壓歲錢相關的數學應用問題，增進孩子對數字、金錢的敏銳度，如讓幼兒親自數自己今年的壓歲錢總額。

第三、父母可以評估小孩的日常消費狀況，酌量分配壓歲錢給孩子自行運用，讓小孩培養用錢的自制力。最後、可帶著孩子透過「時間複利」養大紅包，每月只要投入3000元存基金，以年報酬率10％複利計算，在孩子成年前的14歲時，就有機會存出第一桶金。