台灣人口老化成趨勢,有人力銀行針對45歲以上壯世代上班族調查發現,平均規劃退休年齡為59歲,粗估退休後每月生活費至少需要3萬5203元。國內保險龍頭則精算,勞保及勞退的人均請領年金約2萬元,因此尚有至少1萬元缺口待弭平,除投資創造被動收入,也可參考定期健康險,65歲起終身月領額可達1.25萬元,加上勞保勞退年金後,足供樂齡活用。

1111人力銀行日前發布中高齡職場困境調查,發現高達9成受訪者擔心,退休以後所領到的勞保、勞退金無法支付老年生活所需,因此開始著手退休金的規劃。其中約51.8%選擇勞退自提6%、35.8%選擇ETF股票基金,儲蓄型保單26.5%、銀行定存26.1%,以及投資副業創造被動收入18.5%。

此外,中高齡者期待退休後的每周工時25小時,從事計時工作最想投入的產業分別是民生服務業及百貨販售業,粗估退休後的每月生活費平均要3萬5203元。

觀察國內勞動市場人口結構,1111人力銀行公關經理黃楷元表示,根據內政部人口資料顯示,截至2023年4月,全台65歲以上達415.8萬人,占總人口的17.8%,台灣人口老化再創新高,未來中高齡者及高齡者勢必成為勞動市場主流。

台灣目前法定退休年齡為65歲,但只要工作滿25年,或是年滿55歲且工作滿15年,就符合勞基法的退休門檻。調查指出,45歲(中高齡)以上受訪者,打算65歲過後退休的比例占14.2%,另有10.1%直言完全不考慮退休,但也有10.1%不到50歲就想離開職場。

人力銀行調查也顯示,有6成7受訪者退休後打算繼續工作,有1成1坦言不會,另有2成2表示還沒想法。至於上班族退休後再重返職場,選擇兼職、計時比例最高,占51.2%,其次才是正職,占46.9%,以及創業30.4%。

但調查也發現,一旦離職後,有高達8成8的人認為重返職場有困難,其中更有將近4成5悲觀認為,要找到合適的工作微乎其微,主因為企業徵才的優先考量包括年齡、經驗、專業、學歷以及配合度。

國泰人壽則建議,45歲以上的壯年族距退休年齡愈來愈近,若想加速打造安穩退休生活,應考慮「財富、醫療和長照」等3帳戶的規劃,建議掌握「及早、足額、長照風險規劃」的3大心法才夠完整。

首先,退休理財規劃要「及早」,除選擇穩健理財工具,更需要時間累積,建議商業年金險/還本險是個不錯的選擇。醫療保險則首重「足額」,退休時若有完善醫療保障,可避免讓醫療費用吃掉退休金,並定期檢視醫療保障是否足額。

最後則是重視「長照風險規劃」,面對超高齡社會的來臨,長照是刻不容緩需面對的課題,長照保障不可少。尤其國人長照險投保率不到5%,若不幸發生長照,勢必影響退休生活。

國人平均年消費支出每人約29.4萬元,若考量通膨,預估未來每月消費支出每人至少約需3萬元,而勞保及勞退的人平均請領年金約2萬元,因此尚有至少1萬元缺口。

國壽以自家「樂齡守護長期照顧定期健康保險」為例,40歲僅需繳10年,換算月繳約2.16萬元,在65歲起終身月領1.25萬元,加上國人勞保勞退年金,平均每月約可擁有3.25萬供生活所需輕鬆運用。

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