勞保、國民年金選誰好,相信是不少勞工心中的大問號。達人分析,比較前先看給付項目,勞保給付包含6項給付,海放國民年金的4項,即使保費較多,但若在30年年資、65歲請領到80歲的相同條件下試算,即使扣除多負擔的54萬元勞保費,老年給付仍比國保多出190萬元,建議以投保勞保為優先,保障範圍與給付金額都較多。

勞保達人張秘書在《勞工朋友的秘書~張秘書》頻道曾分享,勞保給付項目包括:生育給付(2個月)、傷病給付(住院第4天開始請領半薪到出院為止)、失能給付(按失能給付標準表規定的項目、等級與日數請領)、死亡給付(5月個月喪葬津貼與30個月遺屬給付)、家屬死亡給付(父母配偶3個月、12歲以上子女2.5個月、12歲以下1.5個月),以及眾所周知的老年給付。

大家都知道,老年給付分為一次領與按月領兩種,前者為最後3年的平均投保薪資x可領月數,按月請領,則是取最高5年的平均投保薪資x年資x1.55%。

國保給付相對簡單也比較少,給付共有4項,包含生育給付,雖同為2個月,但投保薪資低,同樣核算出來的2個月,遠遠少於勞保生育給付的2個月。還有身心障礙年金給付、喪葬給付(以今年投保薪資19761元x5個月=98805元)。

至於大家熟知的國保老年年金給付部分,分為AB兩式,A式是月投保薪資×年資×0.65%+3000元,B式為 月投保薪資×年資×1.3%,乘出來的金額就是可領的金額,一般以B式較為划算,A式可直接跳過。

除給付項目多寡差很大,張秘書也舉3個實際案例說明,假設都是由65歲請領到80歲身亡,條件一樣,年資都是30年,來看看哪個比較好。

小勞A:最高5年的薪資4.58萬元,每月可領4.58萬元x30年年資x1.55%= 21297元,到80歲可領到的金額是x12個月x15年=383萬3460元

小勞B:最高5年的投保薪資為3萬元,每月可領3萬元x30年x1.55%=13950元,領到80歲總共可領x12個月x15年=251萬1000元

小國:目前國保年資尚未達30年,但仍以30年舉例計算,由於投保薪資固定,以今年19761萬元計算,每月可領x30年x1.3%=7077元,到80歲共可領x12個月x15年=138萬7260元

或許有人質疑比較基準不公平,畢竟勞保保費繳的多當然領得多,國保保費比較便宜,當然領得少,但張秘書指出,假設兩者每月保費相差1500元,30年金額為54萬元,小勞A扣除多繳的勞保保費54萬元後,仍比小國多領190萬6200元。

數字會說話,天平的兩端,一邊是勞保、一邊是國保,中間相差190萬元,孰優孰劣一目瞭然,因此她也建議,一般人若可以保勞保,就盡量投保勞保。

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