以前沒有投資經驗,退休後可不可以投資?尤其是台股已經萬八了?《提早退休說明書》作者嫺人表示,這也是老爸過世前,在80歲高齡問過的問題,他原本很反對股票投資,但老本只剩100萬時超擔心,這時當然不會動用,會當成緊急預備金。嫺人以3大QA方式,分享退休投資的心路歷程,投資是為了抗通膨,避免一桶金縮水,最好的長期投資組合是買下全市場ETF+美國公債。

嫺人在臉書粉專「嫺人的好日子」表示,有讀者詢問,「退休前若沒有投資,退休後最好不要再買股票,因為就那麼一桶水(退休金),如果現在開始定期定額ETF,目前已近萬八,真的可行嗎?」

嫺人不知道讀者的身家背景,有沒有不錯的年金?有沒有幾棟房子?還是和嫺人爸爸一樣不理財,結果到80歲才擔心?嫺人只能分享自己退休後的投資情況。

Q1:退休以後可不可以投資?

A1:退休後投資,的確要很小心,嫺人透露,退休後投資股票是慢慢來的,先是投入10%、20%資金,沒有人可以保證股市永遠像這幾年一樣那麼牛,嫺人退休當時股市一萬點,那時就有人說該把資金全部退出市場,價位太高了,有風險意識是好事。

嫺人回想退休當年,該All in(全押)股市,自嘲沒有偏財運,因為要顧好人生最後一桶水,只敢先投入10%、20%資金,然後花了4~5年,股票占比才近60%,其他大部分錢放定存,再慢慢投入美國政府公債和一點投資等級公司債。

從金融研究所畢業的嫺人強調,以前從《投資學》學到,買下全市場的「市場投資組合」,加上無風險利率的美國政府公債,是最好的長期投資。但嫺人經過金融業的洗禮,買過基金、投資型保單,老早忘了這些,繞了好幾圈,才逐漸走回這條路。

從0050改成006208,因為管理費比較低

Q2:現在是萬八還能投資嗎?

A2:嫺人以投資台灣「市場組合」:市值前50大公司的元大台灣50(0050)為例,起扣點就是萬八,定期定額起扣點是2021年12月,那時接近萬八,2022年1月飆到18,500點時,才第2個月,就扣到150元歷史最高價!你看籤運多好!

不過,嫺人沒有停扣,後來市場下跌,還是繼續扣款,2022年10月跌到萬二時,扣過97元低點,直到去年停扣,改成富邦台50(006208),因為管理費比較低。

從2021年底的高點起扣,到現在2024年初又是高點,中間好幾個月都是虧損,現在帳上0050/006208定期定額含息報酬超過10%,是不怎麼樣,如果買在低點一次All in才會賺翻,不過現在0050大約136元,假如當時單筆投入,就價位上是還沒回來,要挑低點買進、短期大賺,也要有那個命。

Q3:退休後投資要注意的事?

A3:有研究顯示,長期來說,單筆投資勝率遠高於定期定額,因為股市長期發展向上,現在的高點只是20、30年後的低點,就算很小心地定期定額,也不保證一定獲利,投資學也認為,「市場組合」要搭配安全級別的債券投資,嫺人不追求單筆獲利高,選擇慢慢來。

還有一個重點,要有「長期投資」的認知,別想一年虧損就完蛋了要退出,除非自己選股中了頭彩,不得不淘汰。

嫺人2017年退休,至今已經6年了,經歷了幾次股災?但是資產還是持續成長(不是要賺大錢,而是要抗通膨)。但長期是多長?至少有10年以上。投資必定有風險,但「不All in股市、資產配置、慢慢來」這是在投資路上最保險的事了。

嫺人建議,股票可以一張一張慢慢買,如果只買一張股票,應該不會睡不著吧?或每月先扣3千元,1年也不過3.6萬元,就算第1年有虧損,也不至於吃不下飯,等愈來愈了解時再增加,花點時間看幾本書,提高財商,確定了解了,才增加投入。

※免責聲明:本文獲得《嫺人的好日子》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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