如何放大年終獎金,銀行業者提醒,年終入帳要聰明規劃,先「理債」再「理財」,且全球央行在前兩年升息,舉債付出的利息要比過去幾年高出許多,民眾可先考慮用年終減輕債務壓力。

安泰銀行建議,可依據三好原則:「好easy理債」、「好輕鬆理帳」、「好簡單理財」規劃,積極運用以免錯失理財好時機。

好easy理債,一般家庭通常有每月固定的支出與貸款,拿到年終獎金後,應先償還債務,降低利息支出,如果有多筆債務,還款的順序,可從最高利率的負債優先還起,若債務利率差不多,即從本金剩餘多寡來評估還款順序。例如車貸或信貸的利率是6%~8%、房貸的利率是2%左右,車貸、信貸的償還順位就高於房貸。

好輕鬆理帳,在扣除掉必要開銷與貸款支出後,可先提撥一筆預備金到存款帳戶做為儲蓄,用來避免未來有意外支出過大,可做為緊急預備金。最後剩餘資金再依比例分配到理財投資。

好簡單理財,民眾可透過理財工具來幫年終獎金加值,避免獎金「悄悄溜走」。如果民眾本身沒有債務或是理債並扣除相關固定開支後還有餘裕,就可以把年終拿來投資,讓財富能有最大化機會。安泰銀建議,投資人可適度挑選評級較高的債券,固定領年化4%~5%的配息。另外,即日起推出新台幣1個月定存續期加碼送專案,至3月29日止,民眾臨櫃承做新資金3萬元起,且約定續存5次,即可享月月利率步步高昇最高2%優惠利率。

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