整合型資產保護管理信託跨平台服務
整合型資產保護管理信託跨平台服務

存股族養老有新招。信託公會表示,金融業嗅到高齡商機,已有券商擴大有價證券信託業務範圍,替客戶量身訂作「整合型資產保護管理信託計畫」,將信託的股票作借券或基金質押,增加收入或調度資金,收入亦可定期定額再投資,或約定給付安養院、規劃財富傳承等。

券商指出,隨著越來越多人進入投資市場,近年來靠股利所得養老的人數日益增加,據財政部統計,股利所得在65歲以上的比重由2011年的16.9%增至2021年的29.6%,持有股利所得的高齡人口占比十年來成長近一倍,此外,65歲以上長者所有所得來源有高達43%來自股利所得,可見長期持股賺取股息增加退休現金流,已成高齡者常見投資行為。

信託公會秘書長呂蕙容呂蕙容指出,券商擅長有價證券運用及信託管理,結合數位化功能,並搭配股票出借增加孳息收入、股票股息再投入定期定額等,落實存股功能;還有股票借還、處分、股東權行使及金流撥付的信託數位指示功能。

除股票質借外,也可與銀行合作,讓基金受益權亦可設質申請借款,更靈活調度資金;將配發的股利約定專款專用或代收轉付安養照顧費用等,並可與律師及會計師跨業合作,協助客戶資產傳承與稅務規劃等,不僅擴大退休養老金流來源,同時可滿足長者節稅傳承、資產隔離及專款專用的需求。

呂蕙容表示,證券商以「股票信託」為主軸,結合安養費用給付,就類似安養信託,可協助國人預先對資產規劃安排,如交付信託的資產足以支應,甚至會約定至委託人終老,結合受託人對信託財產有運用裁量權(如事先與受託機構約定信託資產現金部位不足時,可由受託機構決定,出售該信託持有的股票,以支應安養照顧需求),更可滿足委託人年邁時的財產管理需求,讓客戶未來無須換約就可透過受託人裁量深化信託服務。

目前唯一推出「整合型財富管理服務模式」為永豐金證券,以股票為核心提供一站式整合服務,包括股票出借可活化長期持股,投資人當股東領股息,也同時能當出借者賺租金;股息定期定額投資基金或布局台美雙市場,讓存股發揮複利效果,且很多功能都可線上指示,省去很多申請或臨櫃時間。

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