全民瘋高股息ETF,不想自組月月配套餐(口袋不深嘛),就只買1檔月配息(便宜但風險有點高),還有一個能兼顧風險分散和資產成長的祕訣喔,那就是類市值型ETF也能組成月月配,想不到吧?比如2023年市值型績效王00905(1、4、7、10月)+市值型亞軍00850(2、5、8、11月)+年配息逾8%的00921(3、6、9、12月),兼顧報酬、高息、ESG、官股和龍頭股,全都一網打盡。

理財達人「存股方程式」版主在臉書表示,近期ETF相關新聞,幾乎都和高息型有關,加上2023年高息型績效出乎意料地好,殖利率也非常高,造成高息型ETF的詢問度非常高。

最近有幾位投資新手與同事,很熱烈地和版主討論高息型產品,尤其某高息型ETF宣稱全年殖利率可以高達10%,投資新手們是趨之若鶩。同事問版主的看法,版主認為,這些高息型產品發行時間尚短,部分甚至不足一年。

發行初期,為了吸引投資人目光,投信有可能刻意衝高殖利率,以平準金或資本利得的方式拉高配息,能否長期維持全年10%的超高殖利率,版主存疑。畢竟依據證交所統計,台股上市公司平均值利率僅約3.74%,ETF要長期維持殖利率10%,恐不是簡單的事。

版主告訴同事,長期來看,高息型ETF的殖利率介於5%-7%是比較合理的數據,但同事似乎比較相信投信的行銷話語,開心的以10%殖利率擘劃著未來的現金流。有投資總比沒投資好,高息型產品也是可以長期投資的產品,版主也就沒多說什麼。

另外有新手版友問:「為什麼版主建議搭配一檔市值型ETF,不能全部資金都投入高息型組合?每月領息不好嗎?是否有建議的市值型產品?」

殖利率10%的產品不代表報酬率也會等於10%

建議搭配一檔市值型,是因為版主認為,各投信發行的高息型產品本質上大同小異,為了每月領息而將全部資金投入高息型,重複買進相似度高的產品,資金運用效率不佳,或可考慮分散一檔市值型,股市進入大多頭時,可以賺到更佳的資本利得。

其次,必須要清楚認知,「殖利率不等於報酬率」,殖利率10%的產品不代表報酬率也會等於10%。如果年紀尚輕,應注重報酬率;如果離退休不遠(或已退休),殖利率才是主要考量。每月領息不是不好(版主也很熱衷每月領息),但還是要參考自身年紀做通盤考量。

至於哪檔市值型產品比較建議?老牌的0050或006208自然是首選,中生代的00692與00850是類市值型,是次佳替代品。後續又發行不少類市值型產品,諸如00888、00905、00921、00922、00923,版主認為其實都是大同小異的產品。選好之後,真的不需見異思遷,老想著新產品是不是績效會比較好,安穩累積股數才是重點。

00850、00888、00905、00921也都是季配息,想自組月配息組合的版友,可以考慮加進其中一檔,例如00919+0056+00850,同樣可以達成月月配息,還可以兼顧高息型與市值型,一舉兩得。其中00850與00888有收益平準金。

又或者,市值型ETF可以考慮追蹤美股標的,例如00646與00662,這兩檔就是很不錯的美股市值型產品(但沒配息)。例如00919+0056+00878+00646,這也是個很棒的組合,台股高息型負責月月領息、美股市值型(00646)負責資產成長,橫跨台美兩大市場,風險進一步分散。

版主最後強調,本文提到的任何標的僅供參考,無推薦之意,投資需自行審慎評估!其實,類市值型ETF也能組成月月領息組合喔!以上供新手參考。

◎市值型ETF除息時間:

0050:半年配(1、7月)。

006208:半年配(7、11月)。

00692:半年配(7、11月)。

00850:季配(2、5、8、11月)。

00888:季配(1、4、7、10月)。

00905:季配(1、4、7、10月)。

00921:季配(3、6、9、12月)。

00922:半年配(3、10月)。

00923:半年配(2、8月)。

※免責聲明:本文獲得《存股方程式》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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