高息ETF成台股投資顯學,由於台灣房貸利率一般低於2%,近來更掀起將名下房產增貸後,將錢全押ETF的討論熱潮,認為只要選擇有6%配息率的ETF,就能躺賺至少4%利差。對大開財務槓桿、借貸投資,專家以0056為例,曾有5年暴跌2成,跌幅比大盤還重,高息ETF絕非低風險投資;還有資深網友表示,新冠疫情肆虐的殷鑑不遠,當時台股一口氣跌到8千多點,提醒別忘了黑天鵝瞬間出沒,才是金融市場常態。

日前就有1名女網友分享,工作2年後在台中南屯區買下1間600萬的房子,後來增值到1200萬元,婚後決定在桃園砸千萬買房,雖換屋卻不賣房,而是將南屯房子出租再增貸,貸出4成約480萬元,加上部分存款,湊足550萬元投資0056、00915等2檔ETF,每月領息3萬多元,不僅夠付預售屋工程款,交屋後扣除房貸約2.3萬元,還有1萬元盈餘。

該文一出也釣出多名網友猛喊加一,有人坦言自己也是把現居無貸款的房子拿去抵押,然後一樣買ETF,已經這樣做3~4年有了,根本是穩賺啊;也有網友認為台灣房貸利率是世上最低,當然要好好利用央行政策進行槓桿投資,如果什麼都不做,才是最大的遺憾,會被時代收割。

退休理財專家嫺人則在臉書《嫺人的好日子》分享,自己今年以來被網友問過好幾次,同樣有人認為買過房子的人,不都曾經舉債買房,然後一邊投資理財嗎?那拿房屋抵押後,再投資高息ETF的作法有何不妥。

她覺得比較值得擔心的是,市場一面倒認為高息ETF是低風險投資,若因今年高息投資乘上AI話題暴漲,而認為投資風險低,就是近因偏誤,並以2011~2015的5年間,0056曾跌價逾20%來看,當時股價不到20元,跌幅甚至比大盤還重,提醒以前的事不代表以後不會發生,沒有借貸下定期買入是健康的,但如果是猜時機、借貸投資,就要評估個人口袋深度。

另有網友分析,一般人會說房貸1~2%,增貸出來投資5~6%的投資商品,中間可多賺4%利差,如果真的都如此順利,確實是好方法,只是人生難免遭遇意外,黑天鵝也總是瞬間出現,如近年新冠疫情,短短幾天台股垂直降落到8000多點,且類似事件可能發生,要體認金融市場瞬息萬變才是常態。

還有人認為,定存利息低,卻是固定的,高股息利息雖高,但配息來源要思考一下,連政府都警告「配息可能來自於本金」,就知道連官方也沒把握任何1檔ETF前景一片光明,提醒退休族除了健康,最需要的就是守住金錢,別因不安而想多賺,反成被利用的弱點。

尤其投資時,首要考慮風險,不能只想到好的一面,也需要「負面思考」,畢竟中老年人東山再起不易,計算收益的同時,務必要同步計算利空。

此外,也有人建議,退休後有房子若想增加收入,其實可以考慮將房子出租,改住較小或偏遠的房子,用差價提升收入;另一個方法是以房養老,將房屋進行反向抵押貸款,但缺點是死後下一代無法繼承房產。

※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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