面對高齡化、少子化衝擊,養兒防老的觀念已成過去式,如何快樂退休、頤養天年,成為越來越多人的必修課題,尤其1950年代前後、戰後嬰兒潮出生者,目前都已開始陸續面對退休生活該怎麼安排的切身問題。

該準備多少錢,才能無後顧之憂的安心退休?退休後怎樣開銷,才能維持符合自己理想的生活品質?投資專家表示,「想要退休後每月有3萬零花,存到900萬就夠了」,退休規劃並不難,最重要的就是必須以「距離退休時間的長短」來調整投資戰術,隨著所餘時間越短,保守型資產所占的比重就要越高,債券型ETF可納入口袋名單,選擇上可以自主題、信用評等、收益水準、天期等方向考量。

近年來,投資人不再頻繁進出,改以「存股」來創造被動收入,統計投信發行15檔主打台灣高股息的基金及ETF績效,今年以來高股息基金平均報酬率達39.7%、高股息ETF則為28.8%,受惠長期永續議題持續發燒,及半導體明年動能轉強,後市大有可為,拉回都是進場布局時點。

若以30歲個案目前月薪35,000元,預估年薪資成長率為3%,退休金投資報酬率保守估計3%,滿60歲退休時工作年資約30年,退休可顉勞工退休金約185萬元,再加上勞保老年給付約370萬元,距離900萬元目標,還有340萬元缺口。

以較積極的態度投資,建議以小額定時定額投資ETF,以時間複利的力量累積資產,現在起每月定時定額5,000元,選擇年化報酬率至少5%的投資組合,很多高股ETF都可參考,持續30年後約可累積400萬元。

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