股神巴菲特曾說:「人生就像滾雪球,只要找到濕的雪,和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」這就是巴菲特著名的雪球理論。濕的雪用來比喻投資報酬率,雪球則是資產,「時間」則是投資的重要因素,只需要小額資金,選對坡道,越早開始投資,就有機會像滾雪球一樣,把資產越滾越大。

Z世代青年學子理財的最大優勢是「時間」,建議從簡單的市值型ETF做為投資起點,無論是存ETF成就人生第一桶金,或是長期打造退休計畫,「時間」皆是成功關鍵。在物價高漲的年代,從生活中分析各項生活成本,控制預算、限制支出,拿到零用錢、領到薪水,不要隨便花掉來犒賞自己,而是馬上開始存錢並持續投入,讓資產隨著時間變大。若要完成上述理想,訴求總報酬增長的市值型ETF將是不錯的選擇,建議小資、青年族以定期定額方式開啟投資的第一步。

ETF是適合青年人的主要投資工具,因其具備複製指數、追求貼近指數的報酬率,不主動選股的特性,不僅可以避開錯誤選股的風險,又能完整參與市場多頭行情,是初學者極佳的入門磚,惟以下四項基本觀念,值得初學者留意。

(一)充分了解選股邏輯

每檔ETF皆有其特有的成份股篩選標準,了解它,並找出符合自己投資目標的ETF,做為投資起點。

(二)辨別適合追求長期資本增值的標的

選擇長期多頭趨勢向上的市場,透過市值型ETF,因為依市值調整權重方便有效。波動承受能力佳者甚至可選擇長多的產業型ETF。

(三)善用定時定額降低波動

定期定額是擺脫擇時投資的良方,投資時間拉長且有紀律扣款,通常能拉高勝率。

(四)認清自己投資的目標

為何青年人投資最大的優勢來自於時間,若一味追求高息的產品而忘了資產增值所帶來的投資效果,可能會導致收了配息而失去報酬率成長。

建議在選擇ETF時,除了觀察績效表現外,也要留意它們的流動性、折溢價情形、以及該ETF追蹤指數的組成邏輯等資訊,儘量避免跟風式投資,勿輕易、盲目的追隨市場熱點話題,因為適合別人的ETF,不一定適合你自己。

(野村投信提供,記者陳欣文整理)

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