根據警政署統計,111年全台被詐騙的金額高達新台幣69億元,112年上半年詐騙件數就有13,301件,金額新台幣31億元,全年有機會突破前一年記錄,若不想退休金不保,就要有風險意識,善用金融工具降低詐騙風險。

一對與台北富邦銀行簽署安養信託的高齡夫婦,透過交付股票和存款,每月領回固定生活費,支應退休後生活。今年老先生接到自稱法院的電話,通知銀行帳戶被盜用,須匯入保證金以保全其帳戶。雖然這是常見騙術,但對方描述老先生的近期交易情節與事實相符,讓老先生信以為真,聽從詐騙集團指示要匯款,所幸關鍵時刻信託發揮功能,擔任信託監察人的兒子收到老先生的請款通知,即時勸阻,成功守住退休金。

台北富邦銀行執行副總經理吳薏菱指出,在所有金融服務中,安養信託較適合高齡客戶的財務規劃。安養信託對於財產的保護,必須是財產已經進入信託專戶,並非「有簽(契約)就好、有存(錢)就行」。在前述案例中,若老先生被詐騙時,信託僅存入少部分資產,其餘在自己名下自由運用,恐怕他辛苦一輩子賺的錢就落入詐騙集團口袋了。

而鎖在信託專戶的大筆資金,長者也不用擔心看不到,現在已可隨時透過手機或電腦上網查詢即時餘額、明細和投資損益,信託資金的監察機制亦已數位化,能更即時、有效監督資金進出。前例所提的老先生急著向信託領錢、匯款給詐騙集團,手機送出申請後,系統通知住在外縣巿的信託監察人兒子審核,兒子驚覺有異、介入瞭解才成功阻詐;若兒子確認父親申請領款並非受騙,即可線上同意,省去紙本往返的繁瑣,也解決父親的燃眉之急。

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