台灣推估至2026年將邁入超高齡社會,民眾對長照的需求日益迫切,長期照顧需求人數隨之增加,許多50歲以上熟齡族到快要退休時,才開始規劃老後的長照保障,往往因體況或保費過高而退卻,隨著台灣社會走向超高齡社會,熟齡族專屬的長照保障受到重視,壽險業近年轉往推出熟齡專屬長照險保單,且加入外溢機制,鼓勵民眾達成「健康老化」目標。

台灣邁入超高齡社會,65歲以上人口達到總人口兩成。然而,據內政部戶政司2022年度「各縣市戶數結構表」顯示,台灣家戶人口平均僅有2.6人,單人戶(35.4%)、兩人戶(21%)比率合計超過5成,青壯年照顧、扶養老年人口的負擔較上一代更加沈重,甚至可能會面臨「自己照顧自己」的時代,未來國人可能面臨家庭內沒有親人照顧的窘境。

退休後老年進入長期照顧狀態要花費多少錢?國泰人壽表示,若依照衛福部「老人狀況調查」數據,長期照顧者每月平均花費達3萬~5萬元,對一般家庭是沉重的負擔,除仰賴政府長照2.0補助外,也必須透過商業的長期照顧險補足自身保障,減緩未來自己及家人經濟及照護上的負擔。

壽險公司近年開始發展專屬熟齡族長照險,像國泰人壽的樂齡專屬長照險,規定40歲以上才可以購買,最高承保年齡上限到75歲,加上採用定期險方式,費率比較低,讓屆退族不用擔心退休後收入減少還要負擔高額的保費,並結合長照實物給付服務,像是喘息、送餐服務,不用擔心長照後的照顧,每月給付金額扣除實物給付服務後剩下的也會給付回給保戶,保單中也有外溢機制。

中國人壽今年也推出新的長照外溢保單,且額外加入「老年住院醫療提前給付保險金」,讓保戶在保險年齡80歲保單週年日起,若因傷病接受住院診療並符合保單條款規定,也有醫療需求保障。中壽表示,許多醫學研究指出,適度運動可以有效抑制或減緩慢性疾病的產生,因此將外溢機制與長照險結合,透過壽險公司的APP,在符合條款約定條件的情況下,有機會享有健康促進續期保險費折減。

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