2024年責準利率調整預估
2024年責準利率調整預估

明年壽險保單意外升息了。金管會28日召開責任準備金利率會議,據了解,保險局局長施瓊華拍板,新台幣保單全面調升1碼(1碼是0.25百分點),美元保單調升1到3碼,短年期從1.5%拉高到2.25%,長年期則從2.25%拉高到2.5%。

澳幣保單調升2碼,長年期拉高到3.25%,是責準利率最高的保單幣別,即同保額及條件,澳幣保單可望最便宜;歐元保單升息幅度最大,將調升4碼,最高由1%拉至2%。

原本依據公式,新台幣與美元保單可能不升息,但負責試算的保發中心昨日意外建議美元升3碼,最高拉到3%,讓壽險業者嘩然,在爭論後,最終保險局決定小幅升息,減緩衝擊。但可以預見12月恐是壽險業績谷底,因為保戶會期待明年更高利率的新保單再投保。

保單責任準備金利率是壽險公司提存準備金的依據,假設責準利率2%,即未來若要給保戶100元,現在至少要提存98元準備金在帳上,若責準利率調高到4%,壽險公司只要提存96元,保單利率一般不會高於責準利率,否則就要提存保費不足準備金,所以利率越高,壽險公司提存金額較少,預期保費也可比較便宜。

依保單責準金公式試算,明年新台幣保單應調升2碼,長年期保單可拉高到2.25%,即與今年美元保單一致,但前幾年保險局有調整係數,將原本不讓調升的新台幣責準利率額外調升,因此保發中心建議,依照公式估算,新台幣保單調升1碼,長年期保單從1.75%拉高到2%。

因應新台幣保單升息,為不讓美元保單失去吸引力,美元保單也將升息,但主要較大幅度升息在短年期,存續期六年以下美元保單升幅3碼較多,責準利率從1.5%提高到2.25%,20年期以內的則調升2碼,10年期至20年期美元保單責準利率從2%提高到2.5%,20年期以上長天期美元保單僅調升1碼,從2.25%調升到2.5%。

#利率 #升息 #保單 #責準利率 #美元保單