江湖中有許多深藏不露的高人,靠著理財就能年領百萬股息,甚至提早退休,但事實真相是,一般人做不到,沒有富爸爸、沒有超高薪,也沒有無師自通的投資手腕,理財達人「存股方程式」試算,一個普通上班族拿出50萬本金,每月定期定額2.5萬元逾20年不中斷,估年化報酬率6%,只要達到這3個條件,就能累積近2千萬資產,年領近百萬股利。

存股方程式」版主在臉書粉專表示,媒體的標題總是如此誇大,常常有投資新鮮人看完媒體報導之後,興奮的問版主一些凡人難以達成的問題。例如,如何才能40歲之前年領股利百萬、如何40歲之前股票資產突破2千萬、如何40歲之前持有1千張00878(或0056、合庫金、中信金等)。

能夠在中年就達成上述財務目標的,大抵只有3種情形。第1,原生家庭提供財務支援,初始投入本金龐大;第2,本業收入極高,月收入也許15~20萬以上,可投資閒錢多;第3,投機操作能力優異(股票、期貨、房地產等),將大筆的投機操作獲利,轉進長線存股標的。如果沒有出現這3種情形,版主實在很難想像有哪個平凡人,可以中年之前就累積驚人的股票資產。

依據政府統計,台灣人年薪中位數約落在50萬,在扣除房貸、保險、生活費、孩子學費等費用之後,能投資的閒錢大概已所剩無幾。版主初進股市頭幾年,每月投資金額約1.5萬元,隨著薪資成長(支出當然也跟著增加),如今版主每月能投資的閒錢約成長至2.5萬元,這還是犧牲許多個人娛樂消費換來的。

最難的條件是:不論大盤高低,連續投資20年以上

版主以平凡人的財務能力試算如下:

假設第1個月投入本金50萬,第2個月開始每月定期定額投入2.5萬元,每年6%複利計算,20年後資產會成長至大約1290萬,25年後資產會成長至大約1900萬。以殖利率5%計算,股票資產如果有1290萬,則年領股利大約65萬;股票資產如果有1900萬,則年領股利大約95萬。

這個試算是單純的數學計算,並不是真實的投資,要達成這個試算,必須滿足3個條件:

1、初始本金50萬。

2、每月必須投入2.5萬元,連續20年以上,不論市場高低都不能間斷。

3、年化報酬率必須達到6%。

只要能滿足這3個條件,25年後資產會接近2千萬,年領股利可以接近百萬。25年後也許都已經超過50歲了,實在很難如媒體報導的那樣,40歲之前(甚至35歲之前)就累積驚人的股票資產,這個試算相信已經相當貼近一般人的真實情況。

這3個條件最難滿足的應該是第2點:不論大盤高低,連續投資20年以上。大部分散戶碰到市場大漲就嫌貴不買,碰到市場重挫就嚇得不敢進場;又或者嫌6%複利速度太慢,半途而廢。只要能持之以恆,總會小有成就,可惜大部分人都不喜歡慢慢致富。

媒體報導的案例,有些主角應當有著不錯的本業收入,因此可投資金額高於我們許多,可以達成的財務目標自然會遠優於我們。這些案例的理財方式當然也極具參考價值,但考量可投資金額不同,能達成的財務目標當然遠遠不同,達成時間表也必定不一樣,不可一概而論。

※免責聲明:本文獲得《存股方程式》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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