日前,傳一位養老金不足的獨居奶奶想透過「以房養老」的方式變現,然因房屋位置偏遠,沒有銀行願意承做該項業務,導致只好「賣房養老」,最後甚至房屋還慘遭房仲「賤賣」,養老金大幅縮水,「以房養老」話題再度躍上檯面。

有土斯有財!銀行業者早在2015年11月起陸續開辦「以房養老」業務,又稱為「逆向抵押貸款」,以房養老貸款是以名下房產,向銀行「逆向抵押貸款」,銀行依照不動產進行鑑價,計算出每月給付金額與期限,在扣掉每月必須支付給銀行的利息之後,再將餘額撥給申請人。

銀行業者針對「以房養老」調查發現,有74%受訪者聽過「以房養老」,46%考慮將以此作為退休養老方案,約43%想透過「以房養老」來解決財產分配問題,不過也有28%表示無意申辦。

對於退休族來說,「現金流」要持盈保泰,還要考慮長壽風險,國人退休後的餘命預估達23至25年,若以每月平均退休生活費用30,000至40,000元計算,建議每人至少要準備800至1,200萬元退休準備金,倘若退休後若還有固定收入,退休金就可以再少一點,「以房養老貸款」是一個創造現金流選項。

財經學者認為,「以房養老」適合兩類人,一是「缺錢養老者」,每個月穩定從銀行獲得一筆資金,避免無人照顧、臨時生病,或因其他事情需周轉資金,卻毫無現金可運用,且保有「住在家裡」的權利,不用額外負擔養老院費用,另一類人則是「持有多房者」,可透過活化資產能獲取穩定現金流。

銀行業者指出,以70歲的老王在北市有房子鑑價2,000萬元為例、貸款成數7成,貸款期間25年,換算下來每月約可領46,000元,25年合計累積領取1,380萬元,作為養老生活金,且可結合安養信託或不動產保全型信託,有效進行資金管理。

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