台灣即將在2025年邁入超高齡社會,未來65歲以上人口占比將達20%,究竟需要多少錢才能支應退休生活?國泰世華銀行先前發布「2023台灣全民財務健康關鍵報告」,調查發現,民眾認為需準備1431萬元才能退休,退休後每個月生活費約需5萬元。

而另一項調查,安聯集團發布的「2023年安聯全球財富報告」,台灣人平均金融淨資產為14.16萬歐元(約新台幣480萬元),名列全球第5,在亞洲僅次於新加坡,遠高於排名11的日本、第22名的南韓。

換句話說,台灣平均每個人手上金融資產不到5百萬,已經躋身全球第5富有國家,而理想退休所需的「1431萬元」是5百萬的近3倍,由此可見,這是一筆相當大的金額,即使是在先進國家,也非人人能做得到。

專家表示,國人普遍對退休後的財務狀況存有憂慮,因此往往高估退休金所需金額。如果是能力所及,當然退休金規劃越多越好;但若能力不足、又高估退休金需求,難免會造成理財上的壓力。

退休金規劃,首先要納入政府提供的勞保勞退,再計算自己需額外籌措的金額。

以勞保每月平均給付約1.8萬、勞退月領約6500元(以平均薪資4.5萬、工作30年、年化報酬3%、無自提)估算,勞保加勞退,每個月約可領到2.45萬元。

若退休後以每個月5萬元為目標,納入勞保加勞退2.45萬元之後,缺口還有2.55萬元。而這2.55萬元的缺口,如果以目前火紅的「股市包租公」方式規劃,高股息ETF配息率普遍在6%以上、甚至有高達11%。假設取配息率6%,只要手上有510萬元的資金,1年配息30.6萬、每個月就有2.55萬元。

以投資股市來看,長期年化報酬率約8~10%,只要每月定期定額3600元、投資30年,長期複利下來,約可累積5~7百萬元。

#上班族 #勞保 #勞退 #退休金 #調查報告 #高股息 #ETF #配息率 #股息 #殖利率 #定期定額 #平均淨資產 #月領 #5萬元