玩股網」專欄作家「玩股特派員」表示,以前存股領配息,幾乎是一年一度的事,沒什麼其他花招。再來慢慢是先有1檔季配息ETF,發展為由3檔季配息搭配每月現金流,組成的「月月配」。今年更自然而然升級為單一「月月配」ETF00929,依照規模爆炸成長速度,以後會有其他月配息ETF效法也是合情合理。

但有比較就有選擇,有選擇就有選擇困難。到底是要分散 ETF 配置比較放心,還是一檔直接月月配比較省事?來做個簡單對決,打造理想配置。

「玩股特派員」說,目前將季配息組合為「月月配」的選擇較多,目前最多人採用季配組合為00878(國泰永續高股息)、0056(元大高股息)與00713(元大高息低波)。這3檔高股息ETF有各自選股方向,像00713就是以市值前250大個股,再進行多重排列、篩選、加權… 選股池更廣。

而6月甫上市的月月配ETF00929(復華台灣科技優息)則是標榜科技、高股息二合一,選股池設定在台股上市櫃前200大市值的科技股,搭配基本面選股。比較特別的是,這檔ETF除了半導體佔比最大,也會買電腦、光電、網路、通路公司。

從月配息角度來看,不管你是單買00929還是季配組合00713+00878+0056 的組合,兩種策略都是每個月有現金可以領。但其實還有兩個很重要的事情,在決定買什麼之前也要先想一下。

比較:風險等級

「玩股特派員」說,各檔ETF都有公開基本資料,00929風險報酬等級是RR5,屬於基金裡面風險程度最高的,另外3檔高股息ETF都是RR4。

雖然這4檔都是高股息ETF,但從選股策略到產業都完全不同:00713 看基本面,00878抓ESG概念股,0056預測未來高股息。00929 則是科技優息,雖然分散很多種產業,但還是集中在科技產業,所以波動跟風險會比較大。而分散不同選股策略與產業,以3檔季配息搭配,風險會比單買00929要低。

為了方便計算,把這些ETF月均價當作分母,股息就放在分子來計算現金殖利率。

00929 連續3個月配息0.11元,直接乘12,當作全年股息是1.32元,月均價為17.76元,年化現金殖利率是7.43%。

比較:殖利率高低

00878前3季的現金股息0.89元,換算全年股息是1.19元,月均價為21.07 元,殖利率5.65%。

00713上半年配息是1.36元,年化股息2.72元,月均價為47.64 元,殖利率 5.71%。

0056才剛改成季配息,今年第1次季配息是1元,昨公告第2次配息1.2元,0056很有可能把上半年的配息都灌進下半年的兩次配息,所以換算全年股息是2.2元,月均價為35.19 元,殖利率6.25%。

三檔ETF平均年化現金殖利率是 5.87%,跟00929的7.43%對比,00929略勝一籌。

「玩股特派員」下結論,如果比較注重風險性,RR4等級的3檔ETF組合就比較適合,除了風險分散,也上市比較久了,有長一點的歷史數據可以參考;但如果你就愛高殖利率,或是懶得分3檔買,00929就更適合你。

還是兩種配置都買呢?其實要選擇單押或是3檔搭配的強弱項滿明顯的,應該不難決定才是。

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