勞退收益率逾8％ 自提6％值嗎？ 他曝多數人盲點：和熱門ETF比 績效輸一大截

勞退到底值不值得自提6%？財務規畫專家艾倫指出，勞退基金今年上半年收益率逾8%看似亮眼，自提似乎才是正解，但事實上，勞退只是勞動基金的一部份，而新制勞退自102（2013）年至去年的10年間平均收益率為3.86%，若整體市場一直表現好，跟熱門ETF比，它的績效肯定大輸一截；因此，若包含節稅效果在內的財務規畫能優於勞退績效，就不一定要自提。

艾倫在粉專「艾倫的理財研究室」表示，勞退基金從年1月到6月，收益率到了8.3806%，成績看起來表現很亮眼，好像應該要自提才是正確的退休規畫，但事實卻不一定；攤開111（2022）年的勞動基金年報，若不考慮節稅的延伸情況，單以過去表現績效來看，可以整理出5大重點：

1.勞退只是勞動基金其中一部份，而整體勞動基金包含新、舊制勞退，勞、就、職保基金等，每種基金配置不完全一樣，所以報酬也會略為不同。

2.新制勞退在102到111年，這十年的平均收益率是3.86%，績效並不是太高的重點在於配置，過去約有20%～30%主要是做非常保守的配置。

3.它真正投入股市的比例最多只佔整體基金不到50%，所以如果拿它來跟熱門ETF比，如果整體市場一直表現得很好，它的績效一定會輸一大截。

4.它的『保證收益機制』是避免在未來提領時，不會因爲當時市場大跌而領得比一直都放定存來得少，但如果長期漲多跌少，這功能不用太在意。

5.另類投資的部份主要著重在基礎建設跟不動產有價證券，簡單來說就是配置在房地產市場，讓整體收益不僅限於現金、債券、股票市場的分散。

綜上所述，艾倫總結，是否自提6%應該比照投資判斷，新制勞退的平均收益率是3.86%，在退休要領出來時，保證優於定存，勞工若自認無法做到比這個更好的結果，就適合自提；反之，若包括節稅效果在內的規畫可以超過它的表現，那就可以考慮把這筆預算配置到自己的規畫裡，不一定要自提。

最後，對於尚在游移不定，不知道自行配置能否比勞退績效好的勞工，艾倫則建議，先做足功課或是各放一半大概3-5年以上，驗證成效再來判定。