360萬人領基本工資 「不想退休金領少少」達人洩1動作：每月多8千入袋

勞工基本工資確定從明年元月1日開始再漲1,040元，369萬人受惠。到目前為止已是連續8年調漲基本工資，從20,008元一路調漲到27,470元，8年平均漲幅是4.05%；反觀勞保的最高投保薪資級距為45,800元，從民國105年到112年都沒有調升過。

理財網紅艾倫在《艾倫的理財研究室》YouTube頻道分享，過去有許多處於最基層的勞工，都只是投保基本工資級距，但是現在網路上能找到的勞保資訊，幾乎都是以最高投保薪資舉例分析，所以他特別用基本工資的角度，分享領基本工資員工退休能領多少，以及還能夠做那些調整。

艾倫說，其實勞保年金的領取條件不算太複雜，只要年滿60歲、勞保年資15年以上，就可以選擇每個月領年金一直到身故。而勞保年金的計算公式也很直接簡單，主要有兩種計算方式，A式或B式擇優領取：

1. A式：平均投保薪資×年資×0.775％+3000元

2. B式：平均月投保薪資×年資×1.55％

平均投保薪資是採勞工投保期間，最高60個月投保薪資平均後的金額，到底用A式或是B式較划算，艾倫用實例說明：

《案例一》：小艾平均投保薪資2萬5、65歲勞保年資15年

A式結果：月領5,906元

B式結果：月領5,813元

小艾選A較為划算

《案例二》：小倫平均投保薪資3萬、勞保年資15年

A式結果：月領6,488元

B式結果：月領6,975元

小倫選B較划算

《案例三》：老陳平均投保薪資2萬5、勞保年資30年

A式結果：月領8,812元

B式結果：月領11,625元

老陳選B較划算

從以上例子來看，只要「平均投保薪資」增加，或是「年資提升」，勞保年金A式就未必划算。

多數人錯失自己權益

但對台灣勞工而言，其實退休時的請領金額通常不會這麼低，因為以目前勞動法規來看，只要年滿15歲就符合打工年齡，雇主得按規定投保；就算是在25歲踏入職場，到法定退休年齡65歲，一般可以參與的勞保年資也有40-50年左右。

以《案例一》和《案例二》來看，很有可能是自己疏忽而錯失加保權益。

假設小艾和小倫的平均投保薪資都調高到45,800元，年資15年、65歲時可月領10,649元，比原來的5、6000元多將近1倍；再看有30年勞保的小陳，如果最高級距也拉到45,800元，那麼年資30年、65歲則可領取21,297元，也將近是月領11,625元的1倍。

艾倫說，這也是勞保要領多最關鍵的核心條件，那就是『年資』和『平均投保薪資』。由於平均投保薪資的計算，目前是採計投保期間最高60個月投保薪資平均，假設年資擁有30年的小陳，在前面25年都投保基本工資，但在26-30年改投保45,800元，那麼用來計算勞保年金的平均投保薪資，就會是用45,800的級距來計算。

1動作可多8000元入袋

若是領基本工資，在65歲退休可以領多少勞保年金？以民國111年統計勞工平均退休年資29.46年為例，採計113年最新的基本工資27,470元計算，用B式計算可得12,544元/每月。

然而用最高的勞保投保薪資級距計算，用B式’可得20,914元/每月。等於在一切條件相等，但平均月投保薪資有差異的情況下，兩者相差8,370元（20,914-12,544元）、相差1.66倍。

假設模擬每年調整基本工資4%來算，十年後基本工資可達36,621元，退休後大約可領18,568元，不過這也只能做為參考，也還不到最高級距可領的金額。

所以艾倫建議在勞保加保期間，盡量做到擁有60個月的最高投保薪資，這樣才能在退休時能領到月領天花板。

369萬人領基本工資，未來退休金也可能極低

艾倫整理出適用基層勞工的3大結論：

一、就算雇主沒保勞保，也要自己保：有一些企業並沒有按規定幫員工加保，但這並不是勞工放棄勞保的理由，建議可以先加保在工會維持勞保資格，讓『勞保年資不中斷』。

至於雇主遺漏掉的，還能透過調解求償，記得另外存查好保護自己的相關依，未來遇到勞資糾紛、民事調解時，手上才有足夠的相關佐證來保護自己。

二、盡可能讓勞保投保薪資加到最高：以目前台灣投保勞保的勞工人數統計，有3,697,378人投保在基本工資以下，未來這群勞工領到的退休金可能極低。其實提高勞保投保薪資的方法有很多，比如兼職、投保工會、斜槓創業等等，最主要是『提高平均投保薪資』。

三、不要因為坊間的消息而做錯決策：許多人對坊間破產傳言非常擔心，因而提早一次領走或是提早月領，但並沒有做領取之後的規劃，導致『領的錢不多又沒有配套措施』，還不如做到法定65歲月領來得好。

簡單說，每個人退休的目標金額不同，開始領退休金的依據應該是自身期望，如果只是因為傳言而倉促做錯誤決策，就算提早入袋，可能過了幾年才發現一點都不安心。

本文獲得《艾倫的理財研究室》授權，未經同意不得轉載。