據yes123求職網調查,上班族投資理財的目的,在可複選狀況下,依序為:「存退休金、養老金」(78.2%)、「買屋」(54.1%)、「賺更多外快」(35.2%)、「怕失業沒收入」(34.2%)、「覺得錢放著不投資,就是賠錢」(28.8%)。

調查顯示,上班族投資理財目的最多為存退休養老金,希望在離開職場後能夠生活無虞,平均估計退休金需準備2366萬元,其中甚至有14.1%,認為要存到「5000萬以上」。

高達87.1%上班族曾經有過投資理財的行動,選擇的投資理財工具,在可複選狀況下,依序為「基金」(70.2%)、「股票(現貨)」(69.2%)、「保險」(51.8%),以及「銀行定存」(48.6%)、「外幣」(35.3%)等。

雖然上班族理想的退休金額高達逾2千萬,但調查現階段財務狀況,卻有近5成(49.2%)上班族,目前是每月薪水幾乎花光的「月光族」,其中,28.1%屬於「需借貸度日」,處於「負儲蓄」的窘境;另外21.1%屬於「還不用借貸度日」。

而另外約5成每月薪水有盈餘的上班族,平均每個月可存9138元;每月能存到1萬元以上的上班族,僅37.6%。

如果上班族想到達成調查中顯示的理想退休金2366萬元,每個月須存多少錢呢?專家表示,如果以股市長期年化報酬率約8%來看,每個月投入1.67萬元、30年下來可累積2368萬元退休金。如果採用較穩健保守的投資工具,例如股債平衡資產配置,年化報酬率約6%估算,每個月須投入2.4萬元,30年可以滾到2350萬元。

yes123求職網發言人楊宗斌表示,想完全準備好退休金,確實有些難度,不過如果慎選投資工具,透過長期複利效果,小錢也能變大錢,最重要的是理財觀念的建立:「收入先減去儲蓄,才是等於支出」。

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