勞保快破產,薪資又凍漲,退休想靠政府基金早就是天方夜譚,近期股市成交量低迷,反倒是幾檔ETF霸榜引發關注,想來是越來越多人死了心,退休只想靠自己。那麼,想到老輕鬆退休到底該選哪個好?專家以00929、00878、0050三檔熱門ETF回測,假設投入500萬,如果以績效來看0050勝出;但若以現金流來看,00929則以每年能領回37.5萬元奪冠。

玩股網專欄作家「玩股小博士」表示,投資工具一直改變,以前投資主要標的為基金及儲蓄險,但自金融危機陸續降息後,股市投資逐漸熱門,後來甚至出現一票金融股存股達人因此爆紅,只不過這幾年期間,金融股達人紛紛跳槽,如果現在的你,還在看達人第一本書,可能會哭出來。因為等你追到現在最新的一本,發現早就全部換成ETF了,誰還跟你慢慢看書?

ETF到底有什麼好?值得大家一窩蜂搶進?「玩股小博士」表示,其實最大的因素還是來自不安定感,要自己去投資,從來沒學過;但只靠存錢則是被通膨直接吃死死。但ETF克服了這點,因為這本質上還是基金,背後有基金操盤手在運作,主要追蹤的是指數,投信公司把這些遊戲規則訂清楚,那麼ETF也可以簡單無腦買。

現在網路上動不動就有人想拿500萬、1,000萬來重壓ETF退休,但實際上可不可行?新手菜雞投資一檔個股,光是放個10萬就會哀哀叫,研究個老半天也不敢出手,更別提要買進一張50萬的高殖利率績優股,都怕得要死。但為何投入更高額的500萬卻不會緊張?甚至全部丟進ETF也不怕?

「玩股小博士」用市場中最熱門的三檔來做回測觀察,分別是0050(元大台灣50)、00878(國泰永續高股息)、00929(復華台灣科技優息),用數據來討論,這樣比較有感。

0050:如果把0050每年除息還原股價回去,2003年到撰文當下的125.2元,20年的年化報酬率是8.76%。

以成立以來的績效回測:0050勝出

00878:2020年上市,發行時間相當短,不過沒關係,一樣用3年時間回測績效,以剛上市12.95元到目前收盤價20.94元計算,3年的年化報酬率是2.43%。

00929:2023年才剛上市而已,要論績效還過早。

從這3檔對照很清楚一件事,為何0050還是大家比較信任的ETF,原因就是這檔夠老,所以也比較少人問。至於00878、00929真的太新,如果以發行操盤績效及資歷而言,當然最好的還是0050。但如果用短期績效來看,0050漲幅肯定落後其他兩檔,但這也是因為00878有AI股,而00929發行在半導體低檔,這樣一比0050當然會輸,但時間拉長,0050回測時間長達20年,這參考價值還是比較高一些。

接下來就是更重要的現金流,一樣假設500萬砸進這些ETF,根據近期的股息及殖利率可以得到一些資訊。

0050:由於這檔ETF夠老,我們就先以10年平均殖利率3.08%作為基底換算,當你500萬砸進0050,平均每年可領到15.4萬元的現金流。

以現金流思考:00929勝出

00878:這檔ETF為季配息,所以我們把四季股息加總起來跟平均股價計算,2021年的年均殖利率5.41%,2022年均殖利率為6.75%,2023年前3季的年均殖利率是4.78%,比例放大全年會得到6.37%的「年化」殖利率。以這3年的年均殖利率平均會得到6.18%。以500萬規模配息6.18%換算,預計每年可領到30.9萬元。

00929:這檔ETF上市僅3個月,目前僅有的數據是連續3個月股息都是0.11元,所以等比例換算全年會得到1.32元,以股價17.6元來計算,會得到7.5%的「年化」殖利率。假設真的砸500萬下去,那麼以年化殖利率作為基底計算,全年有機會領到37.5萬元。

以相同500萬投入去換算,0050表現自然是最差,畢竟這檔ETF不是以高股息為主打,至於另外兩檔高股息對照,以殖利率及現有配息狀況來考量,則是00929勝出。

最後給個結論,「玩股小博士」表示,如果你是求穩型的投資人,那麼0050經歷過20年的多空行情,累積報酬率也相當亮眼,就值得考量。若是以高股息為主要策略,那麼00929的年化殖利率最高,再加上選股機制更全面,當然會勝過00878。但如果你是特別喜歡AI概念股或電腦代工股的投資人,反而對半導體相關的00929沒興趣,那麼00878則是值得考慮的標的。

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