美債價格跌跌不休,存債族覺得「跌到懷疑人生」,但與價格相反的殖利率則高掛逾4%,創16年高點,意即債息高逾4%,公司債更高達5~6%,不少人出清00878或解定存,就是要抄底債市,既賺到00878甜美價差,也能靠穩定債息生活,理財達人「存股方程式」表示,家中年逾7旬長輩,就是如此操作,可以保老本,每月都有債息花用,帳面還小獲利,皆大歡喜!

存股方程式」版主在臉書粉專表示,隨著年齡的不同,投資的目標、該投入的產品與預期報酬率也應有所不同。剛入社會時,因為年紀輕,可以投資的時間很長、能承擔的風險比較高,股票的配置自然就會比較多;隨著年紀漸長,股票占比可以減少,保守資產逐步提升。這大概是投資的基本常識。

如果已年過七旬、沒有投資經驗的長輩,想拿一些老本投資,該怎麼做?這是版主家族一位長輩的提問。

版主認為,年過七旬不該追求高報酬率,畢竟高報酬率往往隱含著高風險,而且已經沒有太多時間,讓複利發揮作用,保本才是最重要的。預期報酬率不用高,只要高於定存利率即可(若是小於或等於定存利率,那不如就直接定存),首重安全穩定。

版主建議長輩,最多只能拿老本的一半做投資,另一半持續定存。長輩在去年10月、大盤約一萬四千點時,買進10張美債ETF、10張高評級公司債ETF、10張00878。

債券ETF在升息末端買進,成本低,帳面目前小幅獲利

近來在AI狂潮的影響下,00878大漲,價差相當於6年股利總和,長輩想出脫00878,正好債券價格又迎來一波大跌(殖利率升高),版主也認為可以適時停利,於是建議出脫00878轉進債券ETF,可以鎖住00878的價差獲利,同時每月有穩定債息入帳。

長輩在2週前出清00878,再解掉部分定存,投入債券ETF,如今長輩共持有60張債券ETF(含20年美債與高評級公司債),股票型ETF則是已全數出清。

其實去年10月時,長輩想趁大盤低點,把資金全數投入股票,低買高賣、追求短期高報酬,但版主強烈建議不可。年過七旬做投資,報酬率不是重點,保本穩定才是最重要的,因此建議以現金及債券為主。

如今長輩有現金定存與活存,再加上近期買進的低成本債券ETF,這樣的組合雖然沒什麼成長性,但安全性充足,且每月都有一些現金流(債息)進帳做為日常花費。

版主認為,對於一個年過七旬的長輩而言,「現金(活存+定存)+債券ETF」這個投資組合頗符合需求。此外,長輩的債券ETF是在升息循環末端買進,成本低,帳面目前呈小幅獲利,算是一個皆大歡喜的結局。

結束這次的換股之後(賣掉00878轉進債券ETF),版主告訴長輩,後續就不要繼續做其他投資了,而是應該學著有計劃的花錢消費。畢竟辛苦了一輩子,在人生最後一個階段應該學著聰明消費,適時犒賞自己。

不論投資報酬率再怎麼高,如果獲利沒有消費在自己身上,這樣的獲利又有什麼意義?!投資固然要學習,退休之後如何聰明消費、如何控制預算也是要學習的!一則簡短的投資小故事,和大夥分享!

※免責聲明:本文獲得《存股方程式》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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