【時報記者任珮云台北報導】中信金(2891)旗下中信銀於上月獲核准開辦發行股權連結境內結構型金融債券後,將發行首檔連結外國股權的境內結構型債券「12個月期美元計價提前出場一籃子股權連結固定收益(Fixed Coupon)型不保本金融債券」,預計於8月31日正式掛牌上櫃,提供高資產客戶多樣化的投資選擇。

證券櫃檯買賣中心與臺灣集中保管結算所資料顯示,去年境外結構型商品有高達95%連結外國股權,中國信託銀行為國內衍生性金融商品交易領導銀行,觀察近期美國企業財報表現優於預期,以及人工智慧(Artificial Intelligence, AI)創新題材帶動美國股市漲高後,因美國指標公債殖利率反彈、中國大陸經濟數據走弱與AI概念股獲利回吐而有整理趨勢,投資人傾向利用連結股權的結構型金融債券賺取較高的票面利息,或以較低價格承接具成長性的領導企業股票,中信銀行呼應金管會開放股權連結商品之實物交割規範,率國銀之先首發連結外國股權的境內結構型金融債券,每月固定提供13.3%年息,設有提前出場機制,到期採現金或實物交割方式,滿足高資產客戶理財需求,且商品風險部位由中信銀行自行管理,依市場變化進行避險。

相較於國外發行機構,中信銀行為本國銀行,在國際金融市場多變、信用危機事件頻傳的情況下,有利於投資人即時獲取發行人資訊,且過往連結股權之結構型金融債券全由外商銀行發行,風險過度集中。此外,境內結構型債券配息所得稅率分離課稅為10%,對於海外所得可能超過免稅額的高資產客戶,較有稅率優勢;惟此結構型金融債券為不保本商品,投資無法保證一定獲利,本金仍有部分或全部損失的風險。

中信銀行截至今年7月已有1513位高資產客戶,總資產達新臺幣1538億元,皆為市占第一。為提供高資產客戶多元投資選擇,中信銀行去年11月領先銀行同業開辦「私募境外基金」業務,未來可引進產品包含另類資產收益策略或參與併購事件投資等,操作彈性大,可更快掌握市場趨勢,同時透過另類投資與傳統股票債券的低相關性,分散投資風險;惟該等基金僅係由中信銀行自行找尋特定適合的客戶投資,且申購該類基金,雖可能獲利,但亦須承擔虧損之風險。此外,中信銀行也提供One Bank客製化整合方案,建置「1+2+N+N」專業團隊服務模式,包含一位第一線客戶關係經理(Relationship Manager, RM)作為客戶單一服務窗口,以及依客戶需求由法人金融RM和境外私人銀行RM共兩位服務;加上多位投資或專精於傳承與資產配置的行內理財專家,並提供多位會計師、律師等外部專家支援,全方位提供最佳解決方案。

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