00878衝22.45元要剁手嗎？專家評比11檔優質ETF 股債雙存自由配一次看

台灣6月景氣連亮8顆藍燈，代表經濟持續疲弱，但股市卻熱呼呼，因為AI救世主，讓台美股今年一路狂飆，連高股息ETF都受惠AI而噴漲3-4成，尤其是00878今（28）日股價又創22.45元新高，成交爆量13萬張，存股族既開心又擔憂，00878還能買嗎？美股達人「股股知識庫」推薦11檔優質ETF，依舊看好00878是0056之外的好選擇，建議可依需求「股債雙存」。

為美股投資新手而生的「股股知識庫」表示，美國通膨數據低於預期，台股再次重返「萬七」大關，間接帶動台股逾20檔ETF股價創新高，今年美科技股更因AI發光發亮，上半年台股漲18.9%，費半漲49.24%，納指漲32.9 %，標普 500 指數漲16.4%，如今邁入下半年，投資人該怎麼布局？首選11檔優質ETF，可依股債分配比例，自組適合的投資組合。

首先，是3大股債配置法，依投資人風險承受度和投資偏好，分成穩健型（股五債五配）、積極型（股七債三配）、保守型（股三債七配）。

1、穩健型（股五債五配）：將資金各分一半給股票和債券，有助降低整體風險，並追求平衡報酬。債券押5成，能提供相對穩定收入和保護資金。

2、積極型（股七債三配）：將70%資金分給股票，僅30%分給債券，意味有較高的風險承受度，願意承擔更大的市場波動風險，以追求更高的股票報酬。

3、保守型（股三債七配）：將70%資金分給債券，僅30%分給股票，以減少波動風險，追求更穩定和安全的投資組合。

哪些ETF能達到股債分配的目的？選擇關鍵是「一旦停止升息或降息，科技股和對利率敏感的產業，預期報酬將更高。」

美債首選： 00678B、00772B

美通膨趨緩、升息近尾聲，從歷史來看，美公債表現無庸置疑，就算是投資級公司債，也能維持正報酬，這就是00679B、00772B的優勢。觀察這2檔債券 ETF在 2020-2023 年價格走勢，都因高利率而在低檔盤整，如今有望停止升息或降息，價格勢必得到支撐或反彈，追求穩定殖利率或價差的投資人，可以將目光鎖定在該類債券上。

◎元大美債20年（00679B）：主要由美國公債組成，投資者無需購買和持有美國公債，便能直接參與公債市場的漲跌幅，該商品風險為 RR2 表示包含 98％ AAA級美國政府債券，季配息能提供穩定現金流，統計至 7 月，最新殖利率3.87%。

◎中信高評級公司債（00772B）：全台債券ETF龍頭，規模高達 946 億元，主要投資企業發行 10 年期以上，且信評A-以上之美元債券，也就是投資等級的公司債，月配息適合對現金流需求較大的投資人，近4 年平均殖利率3.21%。

台AI科技受惠股：00895、00878、0050

今年電子5哥挾AI轉型利多，以及電動車龍頭特斯拉股價重返榮耀，台相關產業跟著大盤一起衝，投資人若不想主動選股，可選擇定期定額市值型0050、高股息 00878 或電動車等產業趨勢成長明顯的ETF。

◎元大台灣50（0050）：以台股前 50 大市值股為篩選標準，就像基金一樣分散持股比重，今年台積電、鴻海、聯發科、聯電、台達電等沾光AI漲勢不差，並一路隨大盤向上，具有穩定配息、成本低廉優勢，對於沒有時間研究股票，或非金融專業背景的小資族來說，是一個很好的投資起點，也就是俗語「無腦 0050」就對了的起源之地。

◎富邦未來車（00895）：特色是不配息，並將獲利再投入該標的，不適合想要追求股息的人，但有利ETF的複利效果，這也是為何今年誇張飆漲達81.33%的重要原因。成分股不止電動車，也包括燃油車大廠，從汽車製造到銷售全包。

00878在永續ESG的高標準下，仍能維持高股息，確實是投資人在0056以外的好選擇

◎國泰永續高股息（00878）：號稱高股息，也有ESG概念，意即挑選企業時有更嚴苛的條件，ESG 由3個單字組成，環境（Environment）、社會（Social）、公司治理（Governance），分別代表永續環保、社會責任及公司治理，白話來說，就是有錢才能做好這塊的標準，原則上不容易出亂子，今年更因AI暴衝，前5大持股緯創、華碩、廣達、英業達、光寶科，通通都是AI領頭羊，而且在永續ESG的高標準下，仍能維持高股息，確實是投資人在0056以外的好選擇。

直衝美科技股： 00662、00830、00757

若想參與美股行情，除了直接開戶投資美股，也可以買追蹤美國指數的ETF，這樣對於投資能力的要求不用太高，只要掌握總體經濟的方向就行了，台灣最為人熟知的美股ETF不外乎以下3檔：

◎富邦NASDAQ（00662）：主要追蹤NASDAQ100指數，顧名思義是剃除金融股後，權重最大的100 檔所構成的指數，易受權值股漲跌影響，有時甚至能超越那斯達克指數報酬，是透過台股直接交易美國規模最大的科技股。

◎國泰費城半導體（00830）：直接投資半導體上中下游公司，從設計、製造到銷售都有，可以說是半導體產業中的全明星陣容。

◎統一FANG+（00757）：主要追蹤尖牙股和高成長的創新科技股，適合追求市值成長的投資人，就像台積電主導台股一樣，美科技巨頭多年來都主導美股走勢，尤其是蘋果和微軟，兩家合占標普 500 指數權重高達14%，若扣除整體權值股漲幅，其實標普500指數今年漲幅不大，這也印證寬鬆的經濟環境，使科技股受惠。

布局全球，自然不會錯過費用低廉的 VXUS、 VT與 VOO

布局全球：VXUS、VT、VOO

而說到布局全球，那自然不會錯過費用低廉的國際型 ETF VXUS（非美）、全球型 ETF VT（含美）與鎖定美國市場的 VOO，3檔 ETF 分別代表不同的投資組合和特色，之所以常被共同提起，是因為其投資涵蓋的市場範圍不同，正好讓投資人做出不同搭配，以下簡單介紹3檔ETF的差異。

◎VXUS：投資非美國股票市場的ETF，涵蓋世界各地的公司和市場，它的費用非常低廉。

◎VT：投資全球股票市場的ETF，包括美國和國際市場的股票。

◎VOO：投資美國股票市場的ETF，主要追蹤 S&P 500 指數，代表美國500大上市公司的股價表現，也是股神巴菲特長期持有的ETF。

「股股知識庫」總結來說，今年屬停止升息年，債市正好處於利率高位下的價格低點，當利率不升反降時，債券價格將可望獲得反彈，匯率也將呈現台幣強美元弱的回流態勢，外資更願意持有風險性資產，資金有望回流台灣市場，在基本面與資金面皆有利股市之下，投資人可以思考風險報酬比，同時創造資本利得又可以有利息收入，還能股債雙配分散風險。