存退休金有新選擇,根據證交所統計,6月ETF定期定額人數成長,且集中於季配高股息ETF,但新光投信建議,投資人存ETF領息,不必「單戀一支花」,建議可組合「半導體股+電信債」兩種ETF,平均年化報酬率將高達14.49%,自組股債ETF配置,可作為累積退休金的另類選擇。

國內ETF市場種類百花齊放,新光投信指出,當市場著眼電信5G商機及明年半導體景氣的復甦之際,投資人不妨組合半導體股+電信債兩種ETF,不只可賺科技產業成長紅利,每年還可領八次配息,兼顧穩定現金流收益。

新光投信分別以7成資金投資新光臺灣半導體30 ETF、剩下3成資金選擇配置新光A-BBB電信債ETF為例。根據歷史統計結果顯示,為這組半導體+電信債ETF的七三配置,平均年化報酬率達14.49%,相較台股其他高股息ETF同期表現更好;至於平均年化殖利率則達4.58%,表現則較其他高股息ETF略低。

新光投信量化投資部協理袁永騰表示,存股領息是國人退休理財主流,但大多數投資人較偏好單押一檔高股息ETF長抱到永久,若能透過自行組合不同股、債ETF進行資產配置,再進行長期投資下來,不論累積退休金資產,或實現未來現金流目標,根據歷史績效回測結果,年化報酬率都比單押ETF來到優異,平均年化殖利率表現也不俗。

袁永騰認為,半導體ETF搭配電信債ETF,採七三配置強調資金重視成長性,因為半導體產業為臺灣強項,也是科技產業核心,7成資金透過新光臺灣半導體30 ETF,將半導體產業一網打盡;而3成配置在電信債,是將電信產業穩定配息作為互補,透過ETF投資組合,可同時享有產業成長紅利,兼顧穩定現金流優勢。

此外,根據新光投信統計,原始資金100萬元投入,假設希望未來每年能創造60萬現金流,只透過股利再投入,不再投資新資金的情況下,透過半導體ETF搭配電信債ETF的七三配置,計算達成時間為19年,比較其他不同類型ETF統計結果,則最少要20年,更長得花38年。

而從最後退休金累積金額來看,半導體+電信債ETF的七三配息,19年累積下來,最終可獲得1,309萬元,相較其他類型ETF累積金額僅在1,000~1,100萬元之間,結果顯示投資人想自組ETF準備退休金,透過半導體+電信債ETF,長期累積也能發揮不錯的複利成長效果。

不過,袁永騰建議,自組ETF雖可自由混搭,但一般建議股票ETF、債券ETF須同時兼顧,投資組合才能平衡波動風險,掌握成長機會、追求穩定收益;長期投資也較能創造時間複利效果,比較適合作為像退休金這類資產配置策略。

#新光A-BBB電信債 #新光臺灣半導體30 #ETF #電信 #半導體