勞保這時機領最多 6成人都搞錯！3情境試算 專家：一步錯逾86萬飛了

勞保什麼時機領最划算，是眾多上班族內心的最大問號，但勞保老年給付提早領一定比較吃虧嗎？專家表示，高達60%的人選擇延後領，試算後卻發現，即使延後領的月領額較高，但因領取時間較短，因此反而比不上提早5年請領者，即使給付打8折，至77歲的領取總額仍較延後領高出86.4萬元，且至少要活到90歲以上，才有機會追平。

知名證券分析師孫慶龍在《錢線百分百》節目中表示，勞保老年年金想要領到3萬元、甚至4萬元以上共有3條件，1.維持60個月達最高投保薪資4.58萬元、2.投保年資35年以上、3.延後領比正常領划算，以每展延1年多4%來算，延後5年就足足多2成。

然而，勞工朋友別流口水、也不要羨慕，他也拋出一大疑問，難道延後領一定領更多嗎？目前法定退休年齡為63歲，2024年延1年至64歲、2026年起為65歲，去年平均約160萬人請領，平均月領額為1.8萬元，按提早5年（58歲）減額領、63歲正常領與延後5年（68歲）展延領等3情境試算，到男性平均壽命77歲時共可領到的金額如下：

A.提早5年、58歲領：1.8萬元x0.8（打8折）=1.44萬元/月，每年17.28萬元⇨345.6萬元

B.63歲正常領：1.8萬元/月x12=21.6萬元/年⇨324萬元

C.延後5年、68歲領：1.8萬元x1.2=2.16萬元/月，每年25.92萬元⇨259.2萬元

試算後發現，提早5年領竟比延後5年領多出86.4萬元，原因是即使即使每提早1年少4%，導致早5年請領打8折，但因提早開始領，即使月領額較少，但加總起來反而更多，相較延後5年請領，兩者創造出差異性。

勞保年金和勞退不同，沒有平均餘命的概念，雖然可以領到進棺材的那一天，但孫慶龍建議，除非長命百歲，活到90歲以後，才能追上，否則延後領不見得能領比較多，更直言約60%的退休族，選擇展延的增額領取做法都選錯，而相較10%為足額正常領取，30%為減額領取，提早請領年金。