勞保年金幾歲領最划算？ 提早領、延後領一次看懂 「這歲數」晚領賺更多

勞保老年給付分為3種，分別是為按月領的老年年金，以及一次領的老年一次金、一次請領老年給付等，超過9成退休勞工都選擇按月領年金。據勞保條例規定，年滿60歲，保險年資合計滿15年，並辦理離職退保者，就能申請老年年金；法定請領年齡逐步提高，2022年起為63歲，2024年調高到64歲，2026年調高到65歲。

若勞工提前離職退休，也可以提早請領老年年金，每提早1年，年金給付減給4%，最多提前5年，減給20%；反之，勞工也可以選擇延後領，比法定請領年齡延後1年可多領4%，最多延後5年，增給20%。

以正常退休年齡請領，每月2.5萬元為例，提早5年，月領金額減為2萬元(2.5*0.8=2)；若延後5年，月領金額則增至3萬元(2.5*1.2=3)。

提早領年金變少、延後領年金變多，那麼，究竟是提早領還是延後領划算呢？

依據自身工作、健康與財務狀況來考量

如果60歲提前5年領，每個月只能領到2萬元，但5年下來先領了120萬(2萬*12月*5年=120萬)。

而65歲退休開始正常領，每月比60歲退休多領5千元、等於每年多領6萬元；但因為比提早領落後了120萬，追平需要20年時間(120/6=20)。

換句話說，65歲開始領，要到85歲，領取年金的總金額才會追過60歲提早領。

若延後5年請領，等於70歲開始領，每月增給20%，月領金額3萬元，比提早5年領，足足多了1萬元。但是，提早領已先領了10年總計240萬元。每月多領1萬元，需20年才能追平240萬的差距。

如果延到70歲才開始領，要到90歲，領取年金的總金額才會開始高於60歲提早領。

勞工選擇正常領、提早領或延後領，可依據自身工作、健康與財務狀況來考量，如果有信心活超過85歲，提早領或許就不是最划算的選擇。