《金融》別讓媽媽不開心 專家端2理財補帖

【時報記者任珮云台北報導】母親節將至，但隨著通膨壓力居高不下，家庭開支負擔加重，恐怕讓媽媽們很難開心起來。甫於4月下旬發布的<國泰金控國民經濟信心調查>即顯示，民眾對於經濟成長率的態度趨保守，連帶使大額消費的意願明顯下滑。除了撙節開支外，理財行為方面，國泰世華銀行統計發現，女性客戶投資策略偏好「先求穩、再求勝」。自2020年疫情爆發至2022年為止，在全體女性客戶中，持有相對較保守的外幣存款、保險商品者，比重皆有所上升。持有基金的女性客戶中，則有高達7成是定期定額的規律投資者，顯示追求穩定的長期投資報酬，為疫後女性投資人的首要理財心法。

針對多數投資人抗漲、求穩的理財需求，國泰世華銀行提出兩大理財策略：

1.把握升息尾聲之際，趁著債券殖利率尚處於高檔，進一步活化外幣資產，增持投資級債券，以擴大穩定現金流。若有較大筆閒餘資金，單筆投入高信評海外債券也是不錯的選擇，到期後有機會握有明確收益的優勢，尤其生活周遭常見的大品牌不少都有發行相關債券，投資人可從熟悉的品牌中挑選合適標的。

2.偏好以定期定額的投資人，則可考慮在資產配置上納入進可攻、退可守的平衡型基金。平衡型基金同時兼具股票、債券或貨幣等一籃子標的，具備降低風險、把握多重投資機會的優勢。投資策略更積極、或是可支配所得較充裕的投資人，也可鎖定具有經濟規模優勢的龍頭股，把握長線投資契機。