不是只買高股息就行 ETF存股靠一招安穩退休 「核心、衛星」配置這樣選

存股族投資ETF蔚為風潮，尤其是高股息ETF，人氣最旺的00878國泰永續高股息投資人突破百萬、0056元大高股息也超過90萬人，遙遙領先其他ETF。根據2022年「國人安心樂活享退調查」顯示，國人退休理財的準備仍不足，仰賴政府退休金的比例仍然高於5成，年輕族群偏好高股息產品。

調查發現，使用ETF進行投資理財的比重呈增加趨勢，且各年齡族群皆偏好股票型ETF，其次為主題型ETF，其中又以25至34歲的年輕族群投資比重成長幅度最大，顯見年輕人投資ETF更為積極。

自2017年起富邦投信委託中經院針對不同世代退休理財專案研究，早期研究結果發現年輕族群退休準備過於保守，高風險產品配置比重較低，近兩年則明顯提升對股市的參與度。

主題型ETF聚焦特定產業趨勢

專家分析，ETF理財具備5大優勢：一、交易靈活度高，買進賣出方便；二、交易成本低，管理費比一般基金便宜；三、投資標的資訊透明度高；四、投資範圍廣泛，類型選擇多；五、風險分散，避免投資單一標的風險。

專家表示，透過ETF存股，也要有「核心、衛星」資產配置的概念。核心部位以穩健增值的投資組合為主，可選擇持有大盤ETF，例如追蹤全球股市或美國標普500指數的ETF，台股則有市值型的0050元台大台灣50、006208富邦台50、00692富邦公司治理、00850元大臺灣ESG永續等。

衛星配置方面，可以選擇高股息ETF與主題型ETF，前者適合重視穩定現金流的投資人，例如0056元大高股息、00878國泰永續高股息、00713元大台灣高息低波等；後者聚焦特定產業，希望搭上趨勢獲取更高的報酬，如00881國泰台灣5G+、00893國泰智能電動車、00830國泰費城半導體、00902中信電池及儲能等。

※免責聲明：文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。