存股0050讓你作夢也會笑！定期定額1、2、3、5、10年績效大公開 存到這時就是100％正報酬

近年才開始存股或定期定額的投資人，是否覺得去年成效不彰或心驚膽跳呢？正好遇到台股空頭年，從萬八一路慘跌到萬二，沒被熊襲賠錢的人，大概是少數吧？是否曾賠到懷疑人生呢？理財網紅ETF基金公道伯表示，以存股0050為例，統計出定期定額1、2、3、5、10年的績效，年均報酬率約5%，最神奇的是10年就能達到100%正報酬機率，所以他推薦小資族或本不多的散戶進場。

ETF基金公道伯在臉書粉專分享，2大原因推薦存股0050，首先因為0050成立最久、成交量大、投資人最熟悉，也最客觀，最能幫助到多數人，當然經理費較低的006208也適合，只是回測數據不足，才沒辦法當例子；其次是台股的核心投資，首選是0050等市值型ETF，而非00878等高股息ETF，如此方能避免長期績效不彰，進而拖累財富累積速度。

元大台灣50（0050）是台灣首檔也是最老的ETF，追蹤「臺灣50指數」，成分股涵蓋市值前50大之上市公司，成立迄今近20年，發行價僅20元，股價過去最高曾達152元（2022/1/17）。

富邦台50（006208）投資標的幾乎與0050一樣，成立迄今逾10年，發行價20元，股價最高曾達85.45元（2022/1/17）。

反而是經保費率的幾趴成本，才會影響長期投資的報酬率

ETF基金公道伯說，不管哪檔股價「看起來」都很貴，但實際上股價並「不該納入考量」，反而是經保費率的幾趴成本，才會影響長期投資的報酬率，現在可以零股交易或定期定額，價格都不至於太差，對小資族或本小的散戶來說，進入障礙其實並不高。

我們真正要檢視的，是這些ETF是否「長期」表現穩定，有錢時是否要全壓或分批買進？如果採用定期定額投資，是否有不錯的投資績效？ETF基金公道伯回測了各期間定期定額0050近20年來績效表現，計算出1、2、3、5、10年的報酬率如下：

1、 定期定額1年：平均報酬率5.7%、年均報酬率5.7%、正報酬機率74.9%、期間最大跌幅-37.8%。

2、 定期定額2年：平均報酬率11.9%、年均報酬率5.8%、正報酬機率80.6%、期間最大跌幅-40.2%。

3、 定期定額3年：平均報酬率17.7%、年均報酬率5.6%、正報酬機率91.0%、期間最大跌幅-38.8%。

4、 定期定額5年：平均報酬率27.1%、年均報酬率4.9%、正報酬機率95.4%、期間最大跌幅-38.8%。

5、 定期定額10年：平均報酬率68.8%、年均報酬率5.4%、正報酬機率100%、期間最大跌幅-38.8%。

註：回測期間：從2003/6/30上市至2022/12/30；計算方式：以加回配息的收盤後公布之淨值還原價格來計算；定期定額：在任一個月的月底交易日開始，往後每個月都投入同樣金額，無論在哪個月的月底開始定期定額。

定期定額10年，甚至能達到100%的正報酬機率

從統計來看，定期定額時間越久，平均報酬率就越大，正報酬機率也越高，定期定額10年，甚至能達到100%的正報酬機率（當然這只是回測單一，未來仍不一定，不同進場時間點會有不同的結果）。

而0050每年平均投資報酬率約5%，長期報酬穩定，對我們投資理財規劃，算是蠻有幫助的。投資期間最大跌幅約近4成，因過去20年，0050最長跌勢約僅1年多，也就是金融海嘯那次，撐過去、投資夠久，自然能夠獲得更高的正報酬機率，這也是為何會推薦一般沒時間做研究的小散戶，會建議採取定期定額的方式，來參與市場成長，這樣至少能以時間和紀律來換取空間。

ETF基金公道伯強調，未來如何雖然無法準確預測，但過去的經驗仍能作為有效的投資參考，最後仍須提醒，以0050來試算，僅能約略表彰「過去20年」來「台股」裡「大型股」的報酬樣態，並無法代表過去及未來所有投資可能走勢。

本文獲得《ETF基金公道伯》授權，未經同意不得轉載

※免責聲明：文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。