打詐有漏洞 金管會緊盯兩種帳戶

防制洗錢、詐騙是近年金檢重點，金管會公布去年下半年金檢缺失發現國銀在辦理反洗錢、數位金融時有疏失，形成詐騙集團有機可乘的漏洞，其中特別緊盯虛擬通貨交易平台業者帳戶，及數位存款帳戶轉換為一般帳戶這兩種帳戶。

金管會金檢時發現，銀行受理客戶將數位存款帳戶轉換為一般帳戶有未確實審查的現象。客戶在臨櫃申請將數位存款帳戶轉換為一般帳戶時，未採用開戶檢核表進行審核，又或者未確實審查客戶資料即同意轉換為一般帳戶，且有轉換不久即遭通報為警示帳戶。

金管會認為，對於客戶在申請將數位存款帳戶轉成一般帳戶時，銀行應依規定辦理，並應加強教育訓練及覆核機制，督導行員確實執行客戶身分審查作業程序。

金管會也緊盯虛擬通貨交易平台業者的客戶審查、使用者實名制及平台使用者交易監控。金管會金檢發現，銀行未確實辦理客戶審查，致未辨識出客戶是實際經營虛擬通貨交易平台業務，並納入高風險客戶控管；另外，未對虛擬通貨交易平台業者徵提佐證資料，以確認其對使用者已採取實名制；虛擬通貨交易平台業者有將部分帳戶同時供自用及平台使用者使用的混用情形，影響對相關帳戶的交易監控。

金管會指出，銀行應確實辦理客戶審查，確認虛擬通貨交易平台業者已對平台使用者採取實名制，並訂定明確之審查及驗證標準。另依照金融機構防制洗錢辦法，銀行也應落實確認客戶身分，包含了解業務關係的目的與性質。

金管會發現，國銀對符合稅務犯罪及租稅規避的可疑交易，未予檢核產出警示，不利稅務洗錢風險的防制，銀行應該建立辨識逃漏稅相關的疑似交易態樣或警示指標，優化監控機制以察覺高稅務洗錢風險之交易。