兒童節連假將至,不少家長思考要送小朋友什麼禮物又可以守護孩子成長。壽險業者建議,為兒童打造終身醫療保障,並可趁機做孩子年度的保單檢視,盤點以下險種,讓保險保障成為守護孩子成長的最佳禮物。
全球人壽指出,根據該公司大數據團隊觀察到,不管學齡前或學齡後兒童,家長為孩子投保件數最多的主約為「重大傷病險」及「住院日額型終身醫療險」等,若以住院日額型終身醫療險搭配「實支實付型醫療險」等其他定期險附約,一年保費平均約2萬2,000元。
學齡前兒童為嬰幼兒到上幼兒園期間,全球人壽建議,可透過「住院日額型終身醫療險」或「長年期的住院日額型定期醫療險」作為主約,搭配「實支實付型醫療險」為附約,可以轉嫁就醫、住院或是手術等相關花費,也能填補父母因照護須請假造成的薪資損失等相關費用,這樣的組合才能更強化保障守備範圍。
近年來兒童癌症死亡率已居非意外死亡原因的首位,一旦罹患癌症或重大傷病,龐大醫療開銷及照護費用將對家庭經濟形成重大挑戰,惟有預先投保重大傷病險或癌症險,才能當「萬一」發生時,可以透過保險來分擔治療過程可能衍生的昂貴費用。而且年紀越小時投保,保費相對較低,也能夠及時支應這些重症帶來的龐大醫療開銷。
全球人壽大數據團隊統計顯示,綜合前述所提保障,以0歲到6歲兒童投保為例,若投保住院日額型終身醫療險為主約,搭配實支實付型醫療險、重大傷病一年期險等附約,一年保費平均約22,000元,就能給孩子一個完整的終身醫療保障。
台壽指出,父母幫孩子買保單常陷入一個迷思,「小朋友年輕保費便宜,還本儲蓄及醫療險買足買滿最好」,但其實不然。應以「醫療」優於「儲蓄」,要保人豁免是必要。「想想目前最擔心小朋友發生什麼事?」及「小朋友目前可能最常發生的事故」,就是規劃小朋友的保單最該買好買滿的險種。兒童保單規劃應以「醫療」優於「儲蓄」,且新成員的加入,也代表著父母親支出增加、家庭責任責任提升。
台壽提醒,父母親的保障也需要同步檢視,要保人─父母親的豁免規劃也務必要附加,才能在有限的保費支出,發揮保險最大的家庭保障功能。
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