自提勞退能領2倍？ 3點評估再決定「保證收益機制」誤會大了 專家解釋這麼說

新制勞退制度下，政府強制要求企業要替勞工提撥6%勞工退休金，勞工也可再自提1%到6%薪資作為勞工退休金，但到底要不要自提，以及自提後是否能領到兩倍退休金，勞保達人艾倫表示，自提多繳一倍，當然能多領一倍，自提並非人人適合，到底要不要自提需經過三點評估。

艾倫透過頻道《艾倫的理財研究室》的最新影片分享，許多人都想了解到底該不該自提，但在這之前，要先了解自提6%的概念；艾倫解釋，新制勞工退休金制度下，強制雇主要替勞工提撥投保薪資6%的勞工退休金，另外，勞工也可申請自提1%至6%的薪資作為退休金儲蓄，目前政府鼓勵勞工自提勞退，自提金額可以減免所得稅；但一位勞工到底適不適合自提，則要經過現金流、風險承擔和退休金收入三點評估。

關於第一點，艾倫指出，現金流即當前收支狀況，若現在收入比日常支出高，將一部分資金交給政府管理，讓退休金增值，自提勞退是不錯的選擇；反之，若當前生活費較高、收入不穩定，或是自提後會排除其他重要需求如買房、買車、撫養父母子女，就不建議自提。

第二點要評估的是自己風險承擔的程度，艾倫表示，將薪資自提代表願意讓政府來替自己規畫退休金，但政府主導的退休金波動小、報酬低，有些勞工看到績效太低，傾向拿自己的預算進行投資，但這代表要自己承擔投資風險；因此，如果不願承擔太多風險，或對投資市場沒充分了解，選擇政府代為管理可能比較穩定。

至於第三點退休金收入評估，艾倫表示，如果計算自提後，預估退休金收入無法滿足退休生活所需，指完全靠提撥勞退準備退休金就不適合；另外，勞退專戶本身有「保證收益機制」，很多人誤以為虧損就有保證收益；但事實上，保證收益是在請領時才結算，簡單說，請領時結算勞退專戶的金額「少於本金從頭到尾都配置定存」的效益，保證收益才會啟動他的保護機制功能，讓這筆錢至少等於放到定存的效益。

不過，艾倫也提醒，自提也有兩個缺點要納入考慮，第一是勞退和歷史大盤市場年化報酬相比，勞退的收益率大概只有一半甚至更低；第二，不管是雇主提撥還是自提勞退的錢，就是綁定到60歲或是失能、死亡才能領，這筆錢沒辦法彈性領取，遇到急需用錢之際會緩不濟急。

(本文擷取自《艾倫的理財研究室》，未經同意禁止轉載，原文、影片請至《艾倫的理財研究室》觀看。)