在沒有公司協助投保的情況下,該如何透過勞保取得基本退休保障?勞保達人艾倫表示,自營商或無固定雇主之接案工作者只要時間充足,透過職業工會加保勞保,可能最後領到的給付有機會增加快一倍,另外,有些薪資萬年凍漲的企業員工也會透過工會加保勞保;對此,艾倫提出5點建議,若照著做,透過工會加保也可能繳少領多好退休。

艾倫在Youtube頻道《艾倫的理財實驗室》透過影片分享藉由職業工會加保勞保能夠領多少和該怎麼做。艾倫指出,要透過工會加保勞保必須滿足以下條件包括,必須有實際從事勞務賺取收入,且不屬於任何企業者;其次,所從事的工作與工會必須有所對應;另外,若企業員工有兼職其它工作,這些收入又等同自營商或無一定雇主,也會有加入工會的資格。

了解基本規則後,艾倫提出5點建議,並表示,任何政府管理的相關規則,只要合理,基本上權益都不會受損。第一步是要設定完成目標,艾倫表示,可先決定要怎麼領錢,是要領年金、一次金還是一次請領老年給付,重點在於精算目標而非領多少。

第二步是設定提高級距的時機,艾倫指出,職業工會有一個不成文的規定,就是加入工會勞健保滿1年,每年可提出調整投保級距最高15%;以目前基本工資每年調高15%來算,最快第6年就能調到最高;若預計在50歲年資滿25年,並申請1次請領老年給付,只要41歲起每年調高投保級距,最後3年維持最高級距就能領更多。

若領年金的話,年金採投保期間最高60個月薪資,若要在60歲領到年金天花板,49歲開始逐年調高薪資,最快調整到55歲就能到最高級距,最後5年維持最高級距就能領到天花板,用這種方式,跟只投保基本工資對比,領到老年給付的額度會差將近2倍;有些企業員工無法提高級距也可採用這個方法,但公司和工會同時投保,年金只會給付入籍較高的投保紀錄,不會合併計算。

第三點是節省勞健保預算,艾倫表示,在工會投保若要調高級距必須提出收入證明;不過,若本身就有相對高的收入,就不用等6年逐年調高,其它的時間投保最低都沒關係,相對能省下調高期間的遞增保費。

第四點是結合本業資源,艾倫舉例,外送員本身是承攬制,若加入職業工會投保,若收入提高可請工會幫忙提高投保級距,有機會就調到最高投保級距並維持採計的平均薪資,年金和一次金採最高60個月平均,一次請領則採最後3年投保級距平均;若年改可能延長到180個月,也可先拿60個月之後再評估,沒年改就維持最低,有改也能再調高;總之先拿到VIP就是幫退休先打底,再結合其他資源優化退休。

最後是把資源放大,艾倫建議,一旦能提出財力證明,就能敲動更多資源,自營商只要再申請貸款前多下點功夫,把自己的收入進行正確額度分配,像是自己的企業可以發給自己薪水,只要金流沒問題,屬於合理情況,就能提高自營商的財力條件;接案工作者也可以成立獨資企業用正確的規畫提高自身財力,適度運用槓桿累積財富。

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