勞保再5年破產 退休怎麼辦？專家3面向開釋 其中1招「太狠了！」竟能每月從銀行領4萬

今（2023）年2月底止，勞保基金規模為7,824億元，惟隨著近10年來勞保老年年金請領人數遠大於繳保費人數，破產年限恐提前，行政院長陳建仁日前表示，2020年至今政府挹注勞保共1,470億元，明年會努力編列1,000億元預算來挹注勞保，並承諾民眾能「領到老、領得到」，然事實真是如此嗎？

據精算，勞保最快可能在2028年破產，短期雖然可以靠撥補維持勞保基金水位，但未來提領人數會持續增加，只單靠撥補，基金水位仍會持續下降，而且撥高撥補金額，也可能會排擠到其他預算，若視「撥補」為萬靈丹，長期下來恐變毒藥，治標不治本。

隨著高齡、少子、通膨、低利等因素，勞保資金缺口日益擴大，不少人不禁想問，勞保會破產，那要繼續繳嗎？答案是必須繳，即便不繳勞保，也會收到國保（國民年金保險）帳單，財經專家針對退休提出三面向意見，一是因未來勞工可能面臨勞保年金大幅下降，但請領方式仍以「月領」相對划算，別因勞保年金改革而調整為一次請領。

二是勞工應提高勞工自提比率，若政府能同時增設自選平台機制，提供多元的金融工具，提升投資報酬率，就能大幅降低退休準備的缺口；第三則是額外準備，在退休後也持續規畫投資策略，才能提升退休後的所得替代率，舉例來說，有殼退休族可申貸「以房養老貸款」（不動產逆向抵押貸款），每月從銀行領4萬元，可透過活化資產每月可以拿到穩定的現金流。