想要用ETF存退休金可行嗎?存股族偏愛高股息0056、00878,因為股息會定期進帳令人安心,但會賺得比市值型0050、ESG型00692多嗎?存股達人「存股方程式」版主明確表示,股利型ETF累積退休金速度,必然落後0050、00692等市值型與ESG型ETF,他建議可依人生3階段,也就是距離退休的時間,決定3類型ETF的黃金投資組合,才能加快存到退休金。

存股方程式」版主在臉書粉專表示,不少版友詢問:「市值型、ESG型、股利型ETF應分占買股資金多少比例?」對存股族喜歡專注累積0056、00878的數量,版主並不反對,但他建議可將投資歷程分為3階段討論:

階段1:距離退休還有10年以上

因為距離退休還很久,有充分時間讓複利發揮威力,建議買股資金分布:市值型或ESG型80%,股利型20%。

投資除了獲利,「安心」也很重要

階段2:距離退休還有6~10年

這個階段有些尷尬,複利時間似乎不夠長,投資心態可能轉趨保守,會希望有更多現金流進帳,因此市值型或ESG型可降到50%,股利型50%。

階段3:已退休或3~5年內將退休

進入這個階段,現金流是最重要的,3~5年內將退休的投資人,市值型或ESG型可降到20%,股利型80%;若已退休,則可100%投入股利型。

加碼隱藏版:

即買股資金100%投入市值型或ESG型ETF,退休後再逐月或逐年,將一定比例轉換成股利型,以換取更多更穩定的現金流。理論上,這個方式是最有效率的,畢竟市值型與ESG型的報酬率,長期累積起來會遠遠勝過股利型,因此退休之後再進行轉換,可以讓複利的威力在最後一刻爆發。

最後版主強調,很多版友覺得,定期可以收到一筆錢總是比較安心,因此在存股過程中,也可以配置股利型,占比就依距離退休的時間做動態調整,不用將資金全數投入市值型與ESG型,投資除了獲利,「安心」也很重要。

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