富邦投信與中華經濟研究院上月聯合發表今年度「國人安心樂活享退調查」研究結果,調查顯示,不論已退休或未退休族群,退休財務規劃皆與預期有顯著落差。已退休族群平均累積690萬元退休金(不含房地產價值),但平均預期需964萬元才能安心退休;未退休族群平均累積250萬元退休金,平均預期需1212萬元才能安心退休。可見國人的退休準備,與預期所需退休金有不小差距,尤其是未退休族群,差距達962萬元。

中經院針對25歲以上民眾調查發現,不少國人無多餘閒錢用於投資理財,因此以政府退休金為退休後主要收入來源。對於未退休族群調查發現,以個人儲蓄為預期退休後主要收入來源(占比74.4%),其次為投資收入(占比 61.7%),第三才是政府退休金(占比 53.5%)。

時間就是年輕族群的本錢

富邦投信總經理李明州指出,時間就是年輕族群的本錢,隨著定期定額理財方式、盤中零股交易制度上路、網路資訊發達因素,年輕族群已開始大量投入投資市場,股票投資不再只是高資產族群或高齡族群的專屬工具。

李明州表示,調查結果發現,不論未退休或已退休族群,使用ETF進行投資理財的比重,皆呈現增加趨勢。其中,各族群皆以偏好投資「股票型ETF」為主,其次為「主題型ETF」。

此外,25至34歲的年輕族群投資ETF比重大幅成長,2018年至2020年皆維持在10%左右,2022年高達近5成,為各年齡層中投資ETF比例最高的族群。

專家表示,國人最熟悉的股票型ETF元大台灣50(0050),成立以來年化酬率約10%,而據國外資產管理研究,股票長期年化報酬率(含息)約8%。若以年複合報酬率8%試算,每月投資4850元,從30歲開始至65歲退休,35年可累積1003萬元退休金。

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