勞退並非活越久領越多 3大好處理財專家激推 沒做這動作的人吃暗虧

勞保瀕臨破產讓國人擔心，害怕退休金落空。其實勞工的退休金有2筆：一筆是「勞保老年給付」、另一筆是「勞工退休金」。有破產疑慮的勞保基金影響的是前者，後者因為是個人專戶，不會有多繳少領問題。

「勞工保險」是保險的一種，勞工符合老年給付請領條件時，就可以向勞保局提出「老年給付」申請。老年給付又可以分為「老年年金」、「老年一次金」，以及「一次請領老年給付」。2009年後參加勞保的人，老年給付可以請領「老年年金」或「老年一次金」，但須符合法定退休年齡。目前法定退休年齡為63歲，未來將逐步調整至65歲。

達到法定退休年齡、年資滿15年的勞工，可以請領「老年年金」，活到老領到老，活越久領越多；年資未滿15年的勞工，只能請領「老年一次金」。另外，「一次請領老年給付」則是2008年12月31日前有勞保年資的勞工才能請領。

勞退是專戶，沒有破產問題

另一項勞工退休金來源「勞退」，則是勞工的退休金專戶，勞退新制從2005年上路後，規定雇主按月提繳每月工資6%，勞工個人也可以自提6%以內薪資，存入「勞工退休金個人專戶」，等到勞工年滿60歲、年資滿15年時，可選擇一次退或月退，而年資未滿15年者，只能適用一次退。須注意的是，勞工退休金並非「活越久、領越多」，這點與勞保年金大不同。

勞退的退休金，是將個人專戶累積的本金及收益，以年金生命表平均餘命（以60歲為例，目前公告的年金生命表所對應的平均餘命是24年，只能領到84歲）、利率等基礎計算所得的金額，平均分配作為定期發給退休金的依據。因為是專戶，沒有破產問題，而勞工自提多寡、基金收益率等，都會影響日後請領金額。

勞退金自願提繳有3大好處，一、自提金額不計入薪資所得課稅，享節稅優惠；二、政府保障不低於2年定期存款利率的收益，保本保息；三、自提6%加上雇主提撥6%，累積退休金加倍。由於以上3點好處，理財專家多建議勞工，若能力所及，最好提好提滿，對於將來退休更有利。