物價那麼高,不想再當月光族,每到月底就吃土,那就想辦法靠死薪水來理財吧!一個從大學就半工半讀,並自付一半學貸的網友不藏私分享,他在板橋買了一間小套房,他是如何用Google試算表記帳理財?並年花20萬存股,預計51歲可存到退休金2千萬。這個故事很勵志,我們就來看看他是如何達成的?

網友在Dcard理財版以「存股理財工具不藏私分享」為題發文,他表示,4年前看了柴鼠FQ、富爸爸窮爸爸等存股達人的書後,就開始用Google試算表記帳&理財,他分成4個重點解說:

1、存股庫存:Google finance公式會自動帶入股價跟美元匯率,並隨時更新。設定好加減乘除公式跟相關欄位後,只要填好買入的金額跟股數,就可以直接看到總庫存、總成本和報酬。

2、記帳:在手機App記帳後,月底再填上Excel並整理分類,首先分析自己必要花費有哪些?再來看看哪些容易爆預算要克制,他的記帳App是可以設定分類預算的。每周也要檢視哪個類別花太多,再搭配帳戶理財法,知道自己有哪些必要支出後,每次領薪水就把必要支出轉到特定帳戶,剩下的才可以當生活費。

他強調,收入跟支出都要記帳,才能分析自己的錢去了哪裡,一定要設儲蓄目標,而且要逐年增加,他有設勞退自提,所以帳本有自提儲蓄率的項目。他透露,2021年儲蓄率約35%,2022年目標是37%,在板橋買了一個套房,現在出租中,但為了存裝潢錢,還是住在月租9千元的分租套房裡。

股債比8:2或7:3 預設年化報酬率6%

3、退休金規劃:他指出年輕時的資產配置,股債比應該是8:2或7:3,他用Excel公式拉,預設股票年化報酬率6%,債的年化報酬則另外算。他每年投資20萬,加上每年預期成長,使他知道可以在幾歲存到多少資產,比如31歲時可以存到1千萬(股債比75:25),也預設結婚後,1年頂多存5萬,更知道大概幾歲可以退休,比如55歲時可存到2450萬(股債比6:4)。

他提醒,2022年股票跌太兇了,現實和計劃差很大,所以這個工作表只能參考,但好處是可以看出資產配置,並維持投資平衡,這樣就不會因衝動買太多股票,或因為一直跌就不敢買,要維持存股紀律。

4、其他理財:像保險清單(理賠項目一覽)、信用卡清單(額度、結帳日、回饋)、每月銀行帳戶及總資產結算,都有用到Excel,一開始設公式時會比較花時間,但之後定時填上去就好。

最後,網友透露,他是2019年買的新埔中古電梯套房,離捷運500公尺,權狀15坪多,頭期款+雜費+油漆+小家電約190萬,他自付70萬,其他先跟家人借,之後再用薪水和房租慢慢還。他還佛心分享Google試算表,建議大家先建立副本再編輯。

至於他的存股名單也曝光,有台股、美股,並以高息ETF及金融股為主,包括國泰永續高股息(00878)、元大高股息(0056)、元大台灣50(0050)、元大臺灣ESG永續(00850)、富邦台50(006208)、玉山金(2884)、兆豐金(2886)、台積電(2330)、AOA股債平衡型ETF、VT全世界股票ETF、VTI全球最大ETF。

※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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