靠勞保勞退不夠 年輕人覺悟了! 高手傳授投資ETF一招兩式 千萬退休金這樣滾

富邦投信與中華經濟研究院自2017年開始，針對不同世代退休理財規劃，進行「國人安心樂活享退調查」，上月發表2022年度調查發現，不論是已退休或未退休族群，退休財務規劃都與預期有顯著落差。已退休族群平均累積690萬元退休金（不含房地產價值），平均預期需964萬元才能安心退休；未退休族群平均累積250萬元，平均預期需要1212萬元才能安心退休。

台灣2050年將步入「超高齡社會」，屆時每5個人就有1位老人，國人提早規劃退休理財意識升高，據中經院調查，多數年輕人已漸漸轉換「仰賴政府勞保勞退過下半輩子」的傳統觀念，靠自己積極投資。

富邦投信總經理李明州指出，時間就是年輕族群的本錢，隨著定期定額理財方式、盤中零股交易制度上路、網路資訊發達等因素，年輕族群已開始大量投入金融市場。

各族群偏好「股票型ETF」，其次為「主題型ETF」

調查發現，不論未退休或已退休族群，使用ETF進行投資理財的比重，皆呈現增加趨勢。其中，各族群皆以偏好投資「股票型ETF」為主，其次為「主題型ETF」。25至34歲的年輕族群投資ETF比重大幅成長，2022年高達近5成，為各年齡層最高。

富邦投信投資策略師徐翊達表示，要長期投資累積退休金，建議以大盤為核心部位，另外再加碼趨勢性產業做衛星配置，包括綠電、電動車、AI、生技等。

大盤核心部位可選擇追隨經濟成長的股債ETF，如追蹤台灣50指數或全球投資等級債相關ETF。衛星部位可包含成長趨勢及高息配置兩類，前者成長趨勢如ESG概念、全球優質綠電企業等；後者高息配置則可挑選如高股息ETF或REITs等。

至於配置比重，保守型投資人核心部位可佔9成、衛星部位1成，且以高息為主；積極型投資人核心部位及衛星部位可佔5成，且衛星部位中，成長趨勢部位可為4成、息收僅佔1成。

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