新加坡、台灣純網銀 生意都難做

LINE Bank（連線銀行）、將來和樂天3家純網銀在2022年全部開張，其中樂天銀行已營運屆滿2年，以央行分析的「本國銀行營運績效」來看，截至2022年第三季，樂天銀行和連線銀行的年率化平均權益、資產報酬率分別為-7.34％、-26.4％，將來銀行的平均員工貢獻度（年率化稅前淨利／員工人數）擴大為-464.7萬元，顯示3家均處於全面吸收存款和獲利續虧損，銀行業賴以維生的放款融資利息收入和消金手收費收入，尚未產生效益。

台灣純網銀生意都難做，反觀新加坡4家由新加坡貨幣管理局（MAS）核照的純網銀，包括GXS銀行，MariBank，ANEXT，Green Link，也同樣在這兩年來經歷一樣的命運，和傳統新銀行一模一樣，市場遊戲規則改變的掌握，限制網銀的可用性和影響。據了解，由Grab and Singtel擁有的GXS銀行，目前僅從特定員工和客戶接受存款，遊戲和電子商務集團Sea旗下的MariBank，僅供其母公司Sea的員工使用。

新加坡金融市場分析師Deviana Chuo指出，「純網銀來晚了」，當業者拿到官方核發營運執照、完成進入市場準備後，馬上面臨傳統銀行根深蒂固的市場激烈競爭，甚至時不我與，這兩年來因疫情讓大多數傳統銀行，用力改善數位金融服務，更多的線上金融商品，如財務規劃和更便宜的外匯交易都變得十普遍，純網銀原先想像的數位優勢被明顯擠壓。

持有樂天國際商業銀行股份48％的國票金控，近日法說會中董事長魏啟林說明樂天銀行現況。他表示，樂天銀行的存款數的穩定增長，及客戶結構相對是健康，經營團隊重視資本投資效率，對於行銷費用的ROI精算管控，將有助於損益兩平的目標達成。