內政部資料顯示,國人平均餘命逐年增加,現代人承擔家庭責任期間變長,即使退休也需要更多資金,衛生福利部進一步調查65歲以上老人經濟狀況,退休主要經濟來源31%來自退休金,其次24%靠子女奉養,14%才是來自於自我理財(儲蓄、投資或保險所得)。如何在不加重子女負擔前提下,又能有充足的保障成為首重課題!壽險業者今年大推的外幣利變型保險,就以主打兼顧退休與傳承的訴求,搶攻需要打造退休現金流與資產傳承規畫的族群。

安聯人壽10月與匯豐銀行獨家推出「美利傳福外幣利率變動型終身壽險(定額給付型)」,保單屆滿六年後,增值回饋金可選擇現金給付,或用來增購保額,提供壽險及完全失能保險金,強化保障,幫助民眾提早做好資產傳承規劃,補足風險缺口,守護家人生活無虞。

儘管今年受到國際政治與經濟等各項環境因素,美元匯率較去年強勢,但美元仍是台灣民眾多元幣別資產配置上的重要選擇之一,安聯人壽強調美元保單目前利率相對較高,在拉高保障及累積資產上,會比新台幣保單較具優勢,加上利率變動型保險商品宣告利率也會適度反映市場利率的漲幅,有機會參與利率調漲,分享升息利多的特點。因此,利率變動型美元終身商品一直是多數民眾在資產配置上的首選。

另外,根據衛福部110年身心障礙統計資料顯示,超過半數的失能者是由疾病或傷害所引起,且年齡主要集中在多是家庭經濟支柱的中壯年族群,萬一家中主要經濟來源因故失能將衝擊全家人正常生活,可能讓原本規劃的家庭保障中斷。因此台新人壽日前推出的「臻保傳家利率變動型美元終身保險」,繳費六年期保障終身之外,提供二至六級失能者可豁免保費,避免家庭經濟支柱因為失能而使保單效力停止,同時每一保單週年日有機會給付增值回饋分享金,集保障、退休與與傳承等功能。

永達保經表示,人口老化、平均餘命增加的風險,「退休」將成為未來保險商品的重要訴求。保險商品越來越多元化,國人退休風險需求增加,利變年金險彈性繳、彈性領,打造未來現金流,為自己投保規劃退休生活。此外,未來有出國規劃或是手邊就有外幣的民眾,也可以考慮搭配高額保障的美元利變型壽險商品,透過多元配置累積退休金,也能滿足資產傳承配置需求。

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