市場震盪,今年大部份股債基金都大回檔,即使近月出現反彈走勢,但幾乎未回到去年底價格水準,使得退休金準備大縮水。法人表示,在市場呈現大波動時,想準時退休,退休理財可以掌握二策略。

近年愈來愈多的人選擇延緩退休,甚至有人還希望自己可以工作到不能工作的那一天為止,雖然有些人對工作有一份熱忱,想「工作到老」外,多數銀髮族到了退休年齡時卻還想工作是因長壽風險,擔心萬一退休金用完了還沒有往生,甚至臥床需要人照顧,那就很悲哀。

法人表示,其實只要及早做好準備,實現如期退休或安穩過退休生活的難度不高。

基富通總經理王浩宇表示,今年股債齊跌是全球共通的現象,主要原因是各國央行貨幣政策轉向,過去量化寬鬆帶動資金行情,很多人怎麼買、怎麼賺,現在縮表、升息,投資操作很難再順風順水。不過,景氣、股市都有多空循環,對於準退休族來說,應把握12字箴言「細水長流、資產分散、定期投資」來度過這段投資的陣痛期。

王浩宇強調,雖然目前全球政經局勢仍充滿許多未知數,但面對物價高漲,為確保資產價值不縮水,更應該保耐心與紀律,透過定期定額、定期不定額或日日扣等方式,打造具有韌性的理財策略,待未來行情轉危為安時,有機會比別人提早一步實現獲利目標,創造投資的微笑曲線。

走過今年的波動,富達預估明年金融市場走勢仍將持續波動。面對通膨仍高、貨幣政策未轉向與景氣減緩等多變之投資環境,對於準退休族,建議投資人可以採取二策略因應:一、收益投資策略;二、定期定額策略因應市場波動。

富達表示,一、收益投資策略─透過投資等級債找收益-鑑於全球景氣放緩,加上今年以來殖利率已上揚逾200個基點,投資等級債等優質債券之評價面具投資吸引力,相對看好投資等級債。另可透過多重資產抗波動-鑑於金融市場波動仍大,透過具有股票、債券與另類資產之多重資產降低投資波動性。

二、定期定額策略─儘管市場仍具波動與不確定,富達仍看好科技與健康護理等長線趨勢投資題材,建議透過 定期定額或分批布局趨勢主題投資題材。

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