勞動基金今年虧損創紀錄,勞保須靠政府挹注否則恐破產,讓國人對於退休後的財務安全充滿憂慮。勞動部日前表示,目前勞保加勞退請領金額中位數約2萬3075元,換算所得替代率為58%。但據人力銀行調查,上班族認為退休後每月要有42634元才足夠生活所需,光靠勞保勞退顯然不足,因此高達82.6%的上班族考慮退休後要再另謀工作。

今年來高通膨肆虐,也讓越來越多人退休年齡不斷延後,因為物價持續上漲,就怕退休金準備不足。有民眾試算每月存1萬元,工作40年後夠退休養老嗎?

實際按按計算機,假設每月存1萬元,一年存下12萬元,40年累積儲蓄只有480萬元;如果加上獎金也存起來,一年算存20萬好了,40年下來可以存到800萬。但這還沒算入買房、結婚、養兒育女等開銷,如果要負擔房貸,或許根本沒辦法存到那麼多。

此外,財經專家表示,如果未來通膨持續居高不下,以3%的通膨率來看,等於購買力每年都要減損3%;如果目前1個月開銷2.3萬元,要維持同樣的生活水準,30年後需要每月5.6萬元,每年則為67.2萬元。以4%法則推算,退休金需達1680萬元,才能負擔每月5.6萬的提領。

但是,1680萬的退休金門檻太高了,大多數國人恐怕都沒辦法達到,也難怪,超過8成民眾有退休後繼續工作的想法。

但專家也分析,如果以退休月領5萬元為目標,計入勞保加勞退的2.3萬元,自己需額外負擔的剩下2.7萬元,換算1年為32.4萬元;以4%法則推算,需存到810萬的退休金,就能負擔每月2.7萬元的提領。如此一來,相當接近上述的每月存1萬加上獎金,一年存20萬累積下來的成果,門檻降低不少。

而如果以人力銀行調查的每月42634元,計入勞保加勞退的23075元,自己需額外負擔剩19559元,換算1年為23萬4708元;同樣以4%法則推算,只要存到586萬7700元。以上述每年存20萬元的做法,達成目標應沒問題。

專家提醒,以上是以無報酬率的存款計算,如果是長期投資股票、基金、債券、房市等,本金加上投資報酬,可以存到的退休金或許會更多;但另一方面來看,若投資高風險標的造成虧損,也可能無法達到預期的退休金目標。

#退休 #勞保 #勞退 #退休金 #理財 #儲蓄 #勞動基金 #破產