今年最後一場升息大戲將在12月15日登場,在Fed(聯準會)發布利率決議後,下午央行第4季理監事會議緊接著舉行,市場預料將四度升息,大型行庫內部評估,目前首購族利率已從1.81%起跳,以1000萬房貸計算,倘若央行明年繼續升息,一旦首購族房貸利率拉高至2.5%,每個月利息增加近萬元,對購屋者將帶來財務及心理雙重壓力,房市屆時恐怕會面臨蕭條危機。

聯準會官員昨晚再次發表鷹派言論,加劇美股跌勢。聖路易聯準銀行總裁布拉德(James Bullard)指出,聯準會在降低通膨的方面還有更多工作要做,因此仍需進一步提高利率,並將高利率維持一段時間,他再度重申立場,即聯邦基金利率至少應升至5%至5.25%的區間。

在Fed於12月15日宣布利率決議後,我國央行預計下午立即舉行理監事會議,和Fed無縫接軌,市場預料升息幅度將維持先前半碼(1碼是0.25個百分點),重貼現率上揚至1.75%,維持「緊縮到年底」的基調。

《工商時報》報導,大型行庫內部評估,以央行尚未升息前的首購族利率1.31%地板價起算,倘若房貸利率升到2.5%,等於利率升高1倍,對購屋者將造成雙重壓力,屆時房市恐怕不是「趨緩」,而是「蕭條」。

現在首購族利率1.81%,和從房貸利率起漲點1.31%相比,房貸族資金壓力增加快4成。以1,000萬元的房貸來看,等於1年增加5萬利息,1個月增加4,166元利息;倘若利率增至2.5%,1年利息增加11.9萬元、1個月利息等於增加9,916元、將近萬元。

大型行庫高層表示,市場上大約有四分之一首購族頭期款是父母幫忙,父母出2成頭期款,然後由子女負擔8成貸款,以往利率低,所得能力有限的子女尚能負擔房貸,但隨著央行升息拉高房貸利率,這些年輕薪工族將會不堪負荷房貸本息。

現在首購族利率已拉高至1.81%,若相比從1.31%的「房貸利率起漲點」,增加快4成,增加約2碼,若以1,000萬元的房貸來看,等於一年增加了5萬元利息,一個月增加4,166元利息,倘若利率增至2.5%,一個月利息等於增加9,916元。

大型行庫高層分析,如果以1000萬房貸計算,倘若是30年無寬限期,則每月要還2.78萬元本金,如果連首購族的房貸利率都增至2.5%,房貸族增加的利息負擔,就約當超過1個月應繳本金的3分之1。

大型行庫內部評估,即使是二房族而非首購族的利率升到2.5%,房市一樣會面臨「蕭條」。因為現在二房族有不少是換屋族,台灣由於少子化的關係,現在房屋有相當大的交易量是靠「換屋」推升,但很多二房族其實是自住戶,例如,現在把購屋者買「雙併」的屋型視同買二房,這時等於自住戶也被要求「二房」利率,因此,央行明年持續升息,很快房貸利率恐怕會拉高到房市景氣所能承受的「臨界點」。

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