3年後,我們將成為超高齡國家,等於全國逾2成都是老人,退休議題成為大熱門。據最新調查,近5成民眾目前無退休金規畫,尤其是上有老、下有小的三明治族群,而已經規劃退休金的民眾,又是怎麼準備的?約6成會選擇保守、有固定收益、低風險的商品,包括股票占近7成最多,再來是儲蓄和保險都占逾6成,其中因台股殖利率4.2%冠全球,使高息ETF成為退休理財新寵。

保誠人壽從2018年起進行退休金準備調查,逾半民眾(51.24%)期望51~60歲退休,但今年調查結果顯示,逾半民眾(50.4%)希望延至61歲退休,但有1成(10.2%)不打算退休,因為「如果不繼續工作,無法維持生活所需」(49%)、「希望有經濟收入,可以讓生活過得更寬裕」(47.7%)及「保持勞動,有益身心健康」(42.5%)。

對臨屆退休會感到不安或害怕嗎?首先是「健康不佳」(62.3%),其次是「家人健康不佳」(46.8%)及「退休金不足/儲蓄未達期望金額」(46.5%),顯見經濟和健康是民眾面臨退休時的兩大隱憂。

但有近5成受訪者無退休金規畫,尤其對要兼顧一家大小支出的三明治族群,「現在的儲蓄有其他用途(如結婚、孩子教育金、買房等)」及「基本開銷太高,已無閒錢做退休規畫」,為無法儲備退休金之主因。

有做退休金規畫的受訪者,平均41歲開始,每月約花14,332元,主要是「儲蓄」(78.6%)、「投資收入」(58.9%)、「保險金」(43.5%)。最常使用的理財工具有「股票」(68.7%)、「台幣或外幣活/定存」(63.1%)、「保險」(62.7%)等均占逾6成。

分析歷年數據發現,使用「保險」的比例都在6成左右。而過去被視為高風險投資工具的股票,隨ETF基金、組合基金、定期定額等各類商品盛行,存股成為累積退休金的新趨勢。群益投信表示,台股高股息ETF越來越受投資人青睞,認為是以存股為目的,參與台股行情的極佳工具。

財富管理專家表示,基金與ETF投資因進入門檻較低,投資方式相當便利,受到不少民眾做為退休金準備的工具,為確保退休後的生活品質,穩定的現金流更顯重要,也愈來愈重視存股投資,但挑選台股高股息ETF,除留意股利率外,並非每個產業都有超高股息率,建議辨別ETF投資組合差異,挑對產業投資,才可獲得真高息,甚至兼顧成長性。

壽險業調查 退休理財工具趨勢
壽險業調查 退休理財工具趨勢

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