央行將在12月15日召開理監事會議,外界仍普遍預期央行這次應會照往例升半碼(0.125個百分點),大型行庫內部評估,目前首購族利率已從1.81%起跳、二房族的利率則自2.1%起算,倘若接下來央行明年再繼續升息,一旦首購族或二房族的房貸利率拉高至2.5%,屆時恐怕會對房市帶來相當大的衝擊。

大型行庫內部以央行尚未升息前的首購族利率1.31%地板價起算指出,倘若房貸利率升到2.5%,那等於利率升高了1倍,而不是只有之前升高數成而已,對於購屋者不論是實質的財務壓力,或是心理上的擔心,都會加重,所以若房貸利率升到2.5%,房市恐怕不僅是「趨緩」,恐怕是「蕭條」。

大型行庫高層進而透露,市場上大約有四分之一首購族的頭期款是父母幫忙出的,通常是父母出2成頭期款,然後子女負擔8成貸款,以往利率低,所得能力有限的子女尚能負擔房貸,但隨著央行升息拉高房貸利率,這些年輕薪工族也愈來愈不堪負荷房貸本息。

現在首購族利率已拉高至1.81%,若相比從1.31%的「房貸利率起漲點」,增加快4成,增加約2碼,若以1,000萬元的房貸來看,等於一年增加了5萬元利息,一個月增加4,166元利息,倘若利率增至2.5%,一個月利息等於增加9,916元。

大型行庫高層分析,倘若是30年無寬限期,則每月要還2.78萬元本金,如果連首購族的房貸利率都增至2.5%,貸款戶增加的利息負擔,就約當超過一個月應繳本金的三分之一。

大型行庫內部評估,即使是二房族而非首購族的利率升到2.5%,房市一樣會面臨「蕭條」。因為現在二房族有不少是換屋族,台灣由於少子化的關係,現在房屋有相當大的交易量是靠「換屋」推升,但很多二房族其實是自住戶,例如,現在把購屋者買「雙併」的屋型視同買二房,這時等於自住戶也被要求「二房」利率,因此,央行明年持續升息,很快房貸利率恐怕會拉高到房市景氣所能承受的「臨界點」。

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