65歲以上勞工目前請領勞保年金及勞退金的中位數僅2萬3075元,比明年基本工資2.64萬元還少,專家直言,低估退休金額、準備期不足是民眾準備退休金時的2大盲點,且評估勞保、勞退金時,須有減少給付準備,建議每月多備1~2萬元;理財網紅則建議,從節流做起,再想設法開源,並維持穩定的投資紀律。

中華民國退休基金協會日前進行3年來首次的《2022退休大調查》,於9月期間針對20歲以上有工作者進行問卷調查,有效樣本1070份。調查結果發現,國人約43.5歲啟動退休準備,預計退休年齡60.9歲,等於只有17.4年時間準備退休金,平均目標金額1040.3萬元,等於得月存逾4萬元才能達標。

然而調查也顯示,國人對自身壽命的預期平均約79.7歲,60歲左右退休後,每月得要有4.6萬元現金才能支應生活開銷,退協理事長王儷玲指出,國人低估長壽風險又太晚行動,甚至逾7成民眾退休金準備連一半都不到。

此外,國人退休資產配置出現關鍵變化,「銀行存款」項目自45%降至30.9%,股票占比則由34%升至38.9%,首見股票配置超越存款,也反映出低利率環境,迫使民眾改變理財行為。

王儷玲提醒,民眾退休理財面臨兩大問題,除過分低估退休金金額,準備時間更嫌不足,認清本質的最好辦法,是從了解未來的財務缺口開始,才能讓目標具體化,建議及早準備,拉長投資時間滾出複利效果,可利用退協開發、具公益性質的退休金試算工具《好命退休計算機》,量身訂做個人退休理財計畫。

調查還發現,高達65%民眾認為應該立即進行勞保改革,且盼政府編列預算提撥,由於2028年破產壓力山大,王儷玲提醒,民眾評估勞保、勞退金時,須有退休金會減少給付的準備,建議每月至少要再多準備1~2萬元。

今年27歲的理財YouTuber李勛出席退協記者會時則表示,自己期望40歲退休,但退休規劃時,已經不考慮把勞保勞退算進去,「沒有多的心思去想,到底拿不拿得到這筆錢,不如靠自己」。

他建議,Y世代從「節流」開始做起,再想辦法增加收入,在投資方面,他則強調「穩定規律」非常重要,不會為了一時下跌就擾亂自己的投資紀律。

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