投資型保單首次與機器人聯手。國泰人壽獲金管會同意進行首件投資型保單運用機器人理財的試辦案,要證明三件事,一是一年內有逾2千位保戶是想要投資與保障一次購足,二是願意用六年以上的時間,去穩定累積財富,三是想投資卻沒時間研究,願意相信機器人與大數據的建議,去調整投資組合。

國壽強調,保戶要躉繳至少10萬元,且規劃要投資六年以上,中間可以部分贖回,但就不再擁有機器人的服務;國壽想證明未來機器人理財會是投資型保單的「標配」。

國壽以連結200檔股票及債券基金的投資型壽險,攜手兄弟公司國泰世華銀行的網銀CUBE App及理專。以一年的時間、達成2,000件保單為目標。

國壽分析,投資型保單的保戶有70%到80%會忙到或疏於更動投資組合,常一放就五、六年不動,原本已達到的目標投報率因未獲利了結,又落入循環往下,因此這次試辦想針對30歲左右、有單筆10萬元可以投入,資金願意投入六年以上的族群,由於是壽險保單,每年會扣保障的危險保費,因此投資目標至少是六年之後,基金組合的投報率要超過危險保費及相關費用,有正報酬。

機器人理財在基金投資或投顧服務上已推動一段時間,但投資型保單這次的試辦是首案,國壽強調要用機器人理財解決三大痛點,一是不知如何選擇基金的困擾。保戶至少要躉繳10萬元保費,選擇想投資的時間,至少六年,或10、15、20年,再分析投資屬性,依據當時市場及規劃出的股債比,推薦「嚴選」基金,即去一到十年續效佳、基金經理人過往表現穩定及一定規模以上的基金。

二是沒有時間研究何時應出場或進場的煩惱,由機器人依據演算法在最適時間,依保戶風險屬性再推薦新的基金組合,透過保單平台「無痛」轉換,即不用再額外收取基金轉換費用。

三是沒有時間臨櫃、找業務員或嫌換投資組合很麻煩,國壽攜手國泰世華銀的CUBE App,就是網銀客戶透過理專投保後,未來機器人推薦換新基金組合,只要在CUBE App一站完成。

國壽表示,目前50歲以上族群愛買類全委投資型保單,想用穩定配息成為退休資金,30歲以下年輕人愛用定期定額買ETF,這次針對20~59歲、特別是30歲中生代試辦躉繳機器人理財,下階段希望擴及定期定額及ETF,讓機器人也幫上年輕人。

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