今年來全球金融市場股債齊跌,以股債為主要資產配置的壽險遭受罕見重創。金管會昨公布,至9月底國內金控國內外投資曝險金額共35.8兆元,提列評價或減損逾1.24兆元,評價損失金額創史上最大,首度突破兆元,其中國外9056億元,國內3382億元,皆創新高。

銀行局表示,金控投資曝險評價損失創紀錄,分析有三大原因,一是升息造成債券殖利率大反彈、債券評價損失大增。二是通膨、地緣政治等造成股市波動。三是俄烏戰事,讓金控集團投資的股票及債券都有評價損失。

國內16家金控公司就有10家壽險子公司,包括國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、中國人壽、台灣人壽、台新人壽、合庫人壽、第一金人壽、元大人壽及台銀人壽,金控集團1.24兆元的評價損失,8成以上是壽險子公司投資的股票及債券造成的,而壽險公司投資最多的是美債及台股,今年都有評價損失。

不過,第3季單季評價減損縮小到4161億元,較前季少了一半。法人表示,第4季美國股債市回穩,國內台股也明顯反彈,第4季單季金控國內外投資評價減損可望進一步再縮小。

金控投資曝險金額第一大為美國,投資金額7兆8331億元,9月底提列投資評價損失3803億元,創歷年新高,損率達4.85%,主要就是升息造成今年美債殖利率大幅反彈。評價損失第二高的是大陸,投資1兆3446億元,評價損失721億元,損率5.36%,裡面除了股債投資,亦有直接投資部位;第三大是法國,投資1兆1925億元,評價損失422億元,損率3.54%。

金融股為不少存股族最愛,股東普遍對配息抱有期待,即使面臨營運逆風,但多數公司仍希望能配股息。有金控考慮,以法定盈餘公積或資本公積配息。

金管會昨表示,雖然目前對金控以公積配息並無法規要求,但以銀行而言,金管會在2012年已函示,現金股利發放基礎應以當年度獲利為原則,法定盈餘公積及資本公積提列目的主要是運用於風險承擔,將法定盈餘公積及資本公積按股東原有股份比例發給現金,可能影響風險承擔能力,不利健全經營。

金管會強調,金控應參酌前述函釋意旨,考量法定盈餘公積及資本公積提列目的,主要是用於風險承擔及維持本身和子公司財務結構健全,審慎審酌是否用於現金股利發放,金管會並將適時了解金控股利發放政策。

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